El número de opciones de seguro puede parecer abrumador. Sin embargo, debe recordar que todos los seguros tienen el objetivo básico de pagar una suma global a sus beneficiarios cuando usted fallezca.

Aunque es estupendo que la gente sea cada vez más consciente de la necesidad de contratar seguros, es importante elegir la compañía de seguros de vida adecuada. Veamos exactamente cómo hacerlo.

5 factores a tener en cuenta al elegir la compañía de seguros adecuada en Canadá

Elegir la compañía de seguros adecuada le garantizará la máxima protección financiera cuando su familia lo necesite. Aunque la solvencia y las calificaciones en línea son buenos puntos de partida, no garantizan el mejor resultado.

Por ejemplo, AIG era una de las empresas mejor valoradas, pero no pudo ofrecer el mismo nivel de seguridad financiera a sus clientes cuando estalló la crisis. ¿Cómo asegurarse de que la compañía de seguros elegida es la correcta?

Hemos recopilado una lista de características clave para ayudar a novatos y profesionales a tomar decisiones con conocimiento de causa.

Encuentre las más reputadas

Una forma de encontrar la mejor compañía de seguros es asegurarse de que tiene buena reputación. Para conocer la reputación de una compañía, tenga en cuenta los siguientes puntos:

Compruebe las reseñas y recomendaciones en Internet: Antes de buscar una compañía, lo mejor es pedir la recomendación de tus amigos o familiares. Así podrás conocer la experiencia de primera mano de sus clientes. Si no encuentras ninguna, consulta reseñas y valoraciones en Internet, ya que te ayudarán a conocer mejor los servicios al cliente y las características del producto.

Búsquelas en directorios oficiales: Póngase en contacto con el organismo regulador de seguros de su localidad para obtener más información sobre la compañía elegida. Tienen una base de datos de empresas autorizadas para garantizar la fiabilidad y el cumplimiento de las políticas gubernamentales.

Evalúe su solidez financiera

El seguro de vida es una inversión a largo plazo en su futuro. Una póliza temporal le cubre hasta 30 años, mientras que una permanente es para toda la vida. Por lo tanto, al elegir una compañía, debe asegurarse de que sea financieramente estable y lo suficientemente fuerte como para pagar las prestaciones por fallecimiento a sus beneficiarios.

Puede comprobar la solidez financiera de una compañía en agencias de calificación independientes como Better Business Bureau (BBB) con sus propios criterios de puntuación y metodologías de calificación. En el mejor de los casos, cuanto más alta sea la calificación, más sólida será la empresa desde el punto de vista financiero y, por tanto, capaz de pagar a sus clientes.

Revise las quejas de los clientes y evalúe su satisfacción

Que una empresa tenga críticas positivas en su sitio web y en las redes sociales no significa que sea adecuada para usted. Tampoco su puntuación de estabilidad financiera garantiza que vaya a cumplir sus obligaciones financieras con sus clientes. Por lo tanto, debe consultar las puntuaciones de los clientes en sitios web de terceros para obtener registros imparciales.

Estos organismos en línea recopilan información y puntúan a una empresa en función de algunos puntos clave, como la atención al cliente, el precio, las variaciones del producto, las ofertas y las declaraciones. Además, incluso puede consultar sitios de reseñas de clientes como Trustpilot para conocer las quejas habituales sobre la aseguradora seleccionada.

Compare los productos de la compañía y los distintos tipos de pólizas

Si es la primera vez que compra un seguro, debe comprobar y comparar las ofertas de las distintas compañías. Esto le ayudará a elegir la mejor. Debe analizar una lista exhaustiva de las distintas pólizas, como seguro de vida temporal, plan de póliza permanente, vida entera, universal y variable.

Pregunte a la aseguradora cómo funciona cada una de ellas. De este modo, podrá elegir el plan de póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Los expertos recomiendan elegir una compañía con un espectro más amplio de ofertas de productos, ya que permitirá una transición fluida en caso de que cambien sus necesidades. Sin embargo, siempre debe leer la letra pequeña para entender los términos y condiciones de la póliza elegida.

Compare varios presupuestos

Puesto que va a ponerse en contacto con varias compañías de seguros para conocer sus productos y ofertas, también debería pedir presupuestos. Compárelos en línea o utilice sitios web de comparación de seguros para analizar el coste frente al valor.

Créditos: Pexels; Autor: @djpetty2;

Algunas aseguradoras le cobran primas más baratas, pero tienen ciertas limitaciones de cobertura en función de sus condiciones de salud y su edad. Aunque los requisitos para fijar las primas varían de una compañía a otra, debes encontrar la mejor relación calidad-precio. Si le parece difícil, hable con un corredor que pueda conseguirle varios presupuestos y orientarle sobre las mejores opciones de cobertura. También debe tener en cuenta el periodo de carencia, que suele ser de diez días. Durante este periodo, puede solicitar el reembolso íntegro y cancelar su póliza sin hacer preguntas.

Hablar con un asesor para obtener una opinión experta

Encontrar la compañía de seguros adecuada puede ser complicado, sobre todo para quienes compran por primera vez. Pero un corredor o asesor de seguros experto puede ayudarle a ahorrarse las molestias. Le asesorará sobre las compañías para que no pague de más por una cobertura básica. Le orientará y le ayudará a comprender el valor de las distintas características y ventajas de varias pólizas. Además, puede ayudarle a personalizar planes adaptados a su situación financiera y a su bolsillo.

Si un asesor trabaja con varias compañías y gana una comisión por cada compra, es su responsabilidad informarle para que haga una selección imparcial. Lo mejor es preguntarles por la experiencia en reclamaciones de clientes para asegurarse de que su familia no tenga que lidiar con prolongados retrasos en los pagos tras su fallecimiento. Un asesor profesional le garantizará una experiencia sin complicaciones.

En resumen

Elegir la compañía de seguros de vida adecuada no es un enfoque único. Sus necesidades financieras, presupuesto, salud y circunstancias actuales desempeñan un papel importante en la cobertura que recibe en una póliza. Además, si tiene una buena puntuación crediticia, las primas serán más bajas, lo que significa menos gastos de su bolsillo.

Por lo tanto, compare y analice distintas compañías, productos y ofertas antes de tomar una decisión. Hable con corredores y asesores de seguros independientes para obtener ayuda profesional.