La technologie est arrivée sur le territoire national en septembre 1985, selon un article de "dinheiro vivo", avec la création du réseau Multibanco par la SIBS, et bien que le pays ait été l'un des derniers en Europe à monter à bord du navire, c'est là qu'a été développé un écosystème de services qui est devenu l'un des plus avancés aujourd'hui.

L'introduction d'une carte bancaire dans un distributeur Multibanco donne accès à plus de 60 opérations possibles, du retrait d'espèces au paiement de services, de taxes, sans oublier le chargement de forfaits mobiles ou même d'abonnements de transport.

"Nombre de ces opérations étaient, au moment de leur introduction, absolument innovantes au niveau mondial", a déclaré Teresa Mesquita. La chef de produit des SIBS attribue la création du réseau à la demande, dans les années 80, d'une plus grande efficacité entre la banque et le client.

Cette transformation a été, en réalité, le premier des différents chapitres de la transition numérique du secteur : d'abord avec les guichets automatiques, puis avec la banque à domicile, et maintenant avec les applications mobiles. "Il n'y a pas d'autres cas dans le monde où la numérisation a été plus rapide", a ajouté le représentant de l'entreprise.

Actuellement, plus de 5 millions de Portugais utilisent MBway, le service qui a permis d'intégrer les guichets automatiques et plusieurs autres services au téléphone. "Nous pouvons connecter le distributeur automatique de billets au téléphone et retirer de l'argent du distributeur en utilisant un code que nous générons sur MBway", a expliqué Teresa Mesquita.

Comme toutes les autres inventions, l'introduction des distributeurs automatiques de billets et la révolution numérique qui a suivi ont eu un impact sur la manière dont les gens utilisent les services bancaires. S'il y a 40 ans, avant la naissance de Multibanco, il fallait se rendre à la banque pour retirer de l'argent ou effectuer un virement, tout cela peut désormais se faire à un guichet automatique, sur un ordinateur ou par téléphone.

Les conséquences de ces changements sont visibles dans la forte diminution du nombre d'établissements bancaires physiques. Les statistiques de la Banque du Portugal montrent qu'entre 2010 et 2021, l'utilisation des guichets bancaires a chuté de 50 %, passant d'environ 7 000 à environ 3 500. Selon Pordata, au cours de la même période, le réseau Multibanco a perdu 12,8 % de ses machines, passant de 14 318 à 12 486, une réduction qui pourrait être liée à la fermeture d'établissements bancaires physiques, où l'on trouve généralement aussi des distributeurs automatiques de billets.

Pourtant, selon Eurostat, le Portugal est le deuxième pays de la zone euro qui compte le plus grand nombre de guichets automatiques par habitant, juste derrière l'Autriche. "Le pays compte 1,4 distributeur pour 1 000 habitants, alors que la moyenne européenne est de 0,67. C'est un chiffre intéressant", commente Teresa Mesquita.

Parallèlement à la capillarité des DAB dans le pays, le volume des opérations annuelles reflète l'importance de ces machines dans la vie quotidienne de la population. La compilation des données de Pordata montre qu'en 2021, plus de 64 millions de transactions ont été effectuées à travers le réseau Multibanco, auxquelles s'ajoutent 343 millions de retraits d'argent. Traduit en euros, cela signifie que 26,4 milliards d'euros ont été retirés de ces distributeurs et que 5,9 millions d'euros de services ont été payés.

Le secteur bancaire compte aujourd'hui moins de guichets, moins de distributeurs automatiques de billets et utilise de plus en plus les services numériques. Selon l'Association des banques portugaises (APB), qui regroupe 24 entités responsables de 90 % du système, le recours aux solutions de banque à domicile a en fait permis d'augmenter le nombre de transactions et la valeur des opérations.

Les dernières données mises à disposition par l'APB montrent qu'entre 2018 et 2021, le nombre et la valeur de celles-ci ont augmenté respectivement de 11,5 % et de 9,7 %. Le nombre d'utilisateurs (en se référant uniquement aux 13 associés de l'APB) a augmenté de 10,3% en 2021 par rapport à l'année dernière, ce qui "reflète la base croissante d'utilisateurs de la banque numérique, une tendance qui a connu un plus grand dynamisme pour elle après la pandémie.

Le Portugal est souvent cité comme lieu de test de marché, non seulement en raison de sa taille mais aussi parce que les Portugais sont à l'aise avec la technologie. Avec Multibanco, ce n'est pas difficile. "Nous avons lancé le réseau de la même manière en Roumanie et nous avons un réseau de guichets automatiques en Pologne. Ce système s'inscrit dans notre démarche d'internationalisation", explique Teresa Mesquita.

La SIBS a également assuré un soutien technologique aux DAB en Angola, à São Tomé et Príncipe et au Timor, mais dans toutes les régions où l'entreprise nationale est présente dans les services les moins disponibles au Portugal, qui reste le marché doté de l'écosystème le plus complet et le plus diversifié au monde.