Après avoir vécu cinq ans en Espagne et au Portugal, d'abord en tant qu'expatriés puis en tant qu'immigrés, nous avons commencé à nous demander si nous ne ferions pas mieux d'annuler notre couverture "Part B", qui nous aurait coûté 175 dollars par mois déduits de mes paiements de sécurité sociale, et d'avoir plus de revenu disponible dans nos poches. Bien sûr, nous savions qu'il y aurait des amendes, des frais, des pénalités et des intérêts si nous voulions réintégrer Medicare Part B ... mais nous n'avons pas l'intention de retourner aux États-Unis. Du moins, pas pour y vivre. Ici, au Portugal, nous bénéficions de soins de santé complets et de pointe, fournis à la fois par notre couverture publique dans le cadre du Service national de santé (SNS) universel du pays et par notre excellente assurance privée qui nous coûte deux mille euros (2 000 €) par an pour nous deux - l'un âgé de 74 ans, l'autre de 60 ans.

Pour ceux qui vivent aux États-Unis, Medicare constitue la base de la couverture des soins de santé pour les Américains âgés de 65 ans et plus. Voici comment cela fonctionne :

Une partie de la couverture Medicare, la partie A, est gratuite pour la plupart des Américains qui ont travaillé aux États-Unis et payé des impôts sur les salaires pendant de nombreuses années. La partie A est souvent considérée comme une "assurance hospitalisation". Si vous avez droit à la sécurité sociale, vous aurez droit à la partie A. Vous êtes couvert, que vous le vouliez ou non, tant que vous avez plus de 10 ans (ou 40 trimestres) d'emploi couvert par Medicare.

La partie B, que beaucoup considèrent comme l'assurance maladie traditionnelle, n'est pas gratuite. Vous payez une prime mensuelle pour la partie B de Medicare.

La partie A couvre généralement les interventions chirurgicales médicalement nécessaires et certains frais d'hospitalisation ; la partie B peut couvrir les visites chez le médecin pendant que vous êtes hospitalisé. La partie B est un programme volontaire qui exige le paiement d'une prime mensuelle pour tous les mois de couverture.

Les personnes ayant droit à la partie A de Medicare ne peuvent pas mettre fin volontairement à leur couverture (gratuite) de la partie A. Cela n'est pas autorisé par la loi. La loi ne l'autorise pas. En général, la partie A gratuite ne prend fin qu'en cas de perte des droits à la sécurité sociale... ou de décès.

En revanche, vous pouvez résilier volontairement votre couverture Medicare Part B.

Supposons que vous ayez 65 ans, que vous ne travailliez plus et que vous ne souhaitiez plus payer les primes de la partie B de l'assurance maladie. Ce n'est pas grave. Mais si vous vous désengagez, les coûts seront plus élevés si vous souhaitez vous réengager.

"En général, lorsque vous avez 65 ans ou plus, vous ne devez renoncer à la partie B que si vous bénéficiez d'une assurance maladie collective d'un employeur pour lequel vous ou votre conjoint travaillez encore activement et que cette assurance est prioritaire par rapport à Medicare (c'est-à-dire qu'elle paie avant Medicare)", explique la sécurité sociale.

Mais qu'en est-il si vous êtes un immigrant américain vivant en dehors des États-Unis ?

Pour vous désinscrire de la partie B, vous devez remplir un formulaire (CMS-1763) qui, dans la plupart des cas, doit être rempli lors d'un entretien personnel dans un bureau de la sécurité sociale ou par téléphone avec un représentant de la sécurité sociale. Pour ceux d'entre nous qui vivent à l'étranger, on nous dit de nous adresser à notre ambassade américaine. Nous avons toutefois effectué la procédure en ligne.

La sécurité sociale insiste sur un entretien pour s'assurer que nous connaissons les conséquences de l'abandon de la partie B - par exemple, que nous pourrions avoir à payer une pénalité de retard si nous voulions nous réinscrire au programme à l'avenir.

Alors, pourquoi ai-je décidé de me désengager de Medicare Part B ?

Pour plusieurs raisons :

  • Ni la partie A ni la partie B de Medicare ne couvrent les frais de santé encourus en dehors des États-Unis. Or, nous vivons au Portugal et en Espagne. En d'autres termes, nous ne payons rien, d'autant plus que, compte tenu des circonstances, nous n'avons pas l'intention de retourner vivre aux États-Unis.
  • La prime mensuelle standard pour Medicare Part B était de 164,90 dollars pour 2023, contre 135,50 dollars en 2019 et 174,20 dollars en 2024, que Medicare déduit de mon chèque de sécurité sociale. Cela représente 2 090,40 dollars pour quelque chose que je ne peux pas utiliser ou que je n'utiliserai pas. Cet argent me servira mieux dans ma poche que dans le porte-monnaie déficitaire du gouvernement.
  • Mais surtout, nous avons trouvé une meilleure option, plus rentable !

Il s'agit d'une "assurance voyage", bien qu'il s'agisse d'un plan assez extraordinaire : Proposée par l'AFPOP par l'intermédiaire de Medal (le courtier en assurances de l'AFPOP), elle nous couvre, moi et mon conjoint, pendant un an, partout où nous allons - y compris aux États-Unis - pour une durée maximale de 60 jours par voyage. Elle est renouvelable, quel que soit notre âge ; il n'y a pas de limite d'âge pour s'inscrire, ni de coûts plus élevés à mesure que l'on vieillit... et il n'y a pas non plus de limite au nombre de voyages que l'on peut faire. De plus, elle est internationale, y compris, croyez-le ou non, aux États-Unis !

Malheureusement, les conditions "cliniques" préexistantes et les problèmes de santé ne sont pas couverts. Mais comme nous n'en avons pas, cela n'a pas d'importance pour nous puisque l'assurance voyage ne couvre pas uniquement les problèmes médicaux que nous pourrions rencontrer en dehors du Portugal (où nous sommes entièrement couverts).

Je n'ai pas l'intention de me faire le porte-parole de cette assurance. Mais faites vos devoirs et vos recherches : Tout d'abord, essayez de trouver des assurances voyage illimitées 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, avec une couverture aussi complète et aussi peu de restrictions... plutôt que des assurances pour un seul voyage. Ensuite, vérifiez s'ils acceptent de vous vendre une police si vous avez plus de 65 ans. Enfin, regardez le prix et ce que vous obtenez pour votre argent.

Author

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe