Pentru investitorii americani, care trăiesc în Epoca de Aur a Fintech face viața în străinătate mai ușor decât oricând, dacă aveți de gând înainte




Când am răspuns la apelul care a venit la biroul meu în octombrie anul trecut, Am fost surprins când un CPA american a fost pe cealaltă linie:


„Bună, nu mă cunoști, dar am o problemă și cred că mă poți ajuta. Am auzit că înțelegeți cum să investiți pentru americani în Portugalia. Putem vorbi?”


Acum, acesta este un apel surprinzător. Contabilii sunt un lot foarte autonom și, de regulă, destul de inteligent. Deci, cu excepția cazului în care se confruntă cu o întrebare neobișnuit de provocatoare, ei nu solicită consiliere de la CFP (Certified Financial Planner®).

Care a fost problema? Este o problemă de investiții care este unică pentru americanii care trăiesc în Europa, iar problema implică cumpărarea de fonduri mutuale. În mod normal, acest lucru nu este doar destul de ușor, dar milioane de americani o fac în fiecare zi în interiorul conturilor lor de pensionare... Aproape jumătate din americanii medii contribuie la un 401k, fondurile mutuale sunt de obicei cel mai bun mod de a face acest lucru. Cu toate acestea, pentru americanii din Europa, acesta este un nu- nu. Și dacă ignorați acest lucru, pot exista consecințe. Cu toate acestea, la fel ca multe provocări, există oportunități care pot fi găsite dacă intenționați înainte.

Unele fundal:

Investiții

interzise pentru investitorii americani nerezidenți


În 2018, Parlamentul UE a adoptat „ Directiva privind piețele instrumentelor financiare”. Acestlucru duce la o interdicție generală privind vânzarea de instrumente financiare americane rezidenților europeni. Conform acestor noi legi, toate vânzările de produse de investiții către investitorii de retail trebuiau, de asemenea, să fie furnizate cu un „document cu informații cheie”(KID), al cărui scop este de a-i ajuta să înțeleagă mai bine produsul înainte de a-l cumpăra. Dar fondurile mutuale americane și ETF-urile nu le oferă, de regulă, astfel încât nu li se permite să le vândă în Europa.

Evident, violatorii sunt penalizați și astfel firmele americane de investiții au respectat acest lucru, oprind toate vânzarea tuturor acestor produse. Unde mergem de aici? Ei bine, CPA meu este interesat să știe acest lucru, de asemenea.

Intră: Tehnologie financiară

După cum scriu asta, în vara anului 2022, suntem în epoca de aur a tehnologiei financiare. Gândiți-vă la asta... acum 20 de ani, dacă costurile erau încă destul de mari pentru cumpărarea de acțiuni individuale, așa că ați fi cheltuit un pachet încercând să „vă construiți propriul fond mutual”. (de asemenea, ridicați mâna dacă acest lucru vi se pare distractiv!). Deci, în mod natural, ați fi fost inteligent să alegeți câteva fonduri mutuale bune și să ieșiți investițiile pentru următorul deceniu, două sau până când a venit momentul să vă finanțați următorul obiectiv mare. În zilele noastre, tehnologia a schimbat total peisajul: După câteva decenii de reducere treptată a costurilor de tranzacționare, majoritatea marilor companii americane au adus prețul tranzacționării efectiv la zero.

Deci, acum... Întrebarea nu este „putem?” cimai degrabă: „CUM facem noi” , și într-adevăr, nu există un moment mai bun pentru CPA mea pentru a avea întrebarea sa răspuns în mod eficient. Răspunsul este „Sim, nu Podemos!” Deci, aș spune acest lucru doar pentru orice expat care se bucură de beneficiile abundente ale unei noi vieți în străinătate... Planificați-vă înainte, faceți-vă temele și transformați această problemă într-o oportunitate!

DeAdvertiser