پنشن اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی

میں نے کئی سال کے لئے ایک مشیر کیا گیا ہے, دونوں برطانیہ اور پرتگال میں اور میرے وقت کے دوران میں غیر تسلی بخش مشورہ دیا گیا ہے جو ایک منصفانہ چند گاہکوں کو دیکھا ہے, scamamed, یا بدتر, وہ ان کی پنشن فوائد لینے کے لئے آئے تھے جب تک مکمل طور پر احساس didnât. اسی طرح، میں نے دیکھا ہے کہ گاہکوں کو یہ خود کو Google یا فیس بک کی مدد سے کرنے کی کوشش کرتے ہیں، اسی ناپسندیدہ نتائج کے ساتھ.

بدقسمتی سے، یہ آپ کے خیال سے کہیں زیادہ عام ہے، لہذا اس ہفتے میں پنشن کی منصوبہ بندی اور مشورہ لینے کے لۓ کچھ مشورہ پیش کروں گا.

1.

اہلمشورہ لیں

مشورہ ظاہر ہے کہ ایک قیمت کی جاتی ہے اور بہت سے لوگوں کے لئے یہ آف ڈال رہا ہے, لیکن کہہ میں کچھ ہے, âfree مشورہ ہمیشہ قیمت کے قابل نہیں ہے.

ریگولیٹ فرموں اور مناسب طریقے سے اہل مشیروں کے لئے دیکھو، کم از کم برطانیہ کی ضرورت âLevel 4â ہے. ایسی کوئی پرتگالی برابر نہیں ہے، اور بہت سے مشیر قابلیت کی تشہیر کرتے ہیں جو اس سطح سے نیچے ہیں. اس کے برعکس، بہت سے برطانیہ کے مشیر جو آپ misanduisdive کیا جا سکتا ہے کا مطلب ہے کہ پرتگال میں قوانین اور nuances کو سمجھنے donât, ایک موقع یاد آتی ہے, یا ایک غیر متوقع ٹیکس بل موصول.

اگر آپ برطانوی ایکسپٹ ہیں تو، اس بات کو یقینی بنائیں کہ فرم نے مناسب طور پر قابل تعلیم ماہرین ہیں جو نہ صرف برطانیہ کے پنشن اور اختیارات کو سمجھتے ہیں، بلکہ پرتگال میں رہنے کے لئے سرحد پار کے مسائل کو بھی مکمل طور پر سمجھتے ہیں.

ایک بار جب آپ کی پنشن منتقل ہو جاتی ہے تو آپ صورتحال کو بہتر بنانے کے لئے بہت کم کر سکتے ہیں، لہذا ارد گرد خریداری کریں اور اپنی مناسب محتاج کریں.

3.

ایک منصوبہ بنائیں

کوئی بھی سائز سب کے لئے مناسب نہیں ہے، لہذا آپ کے مشیر کو نہ صرف آپ کی پنشن بلکہ آپ کے دیگر اثاثوں، خطرے کی پروفائل، اسٹیٹ کی منصوبہ بندی، رہائش کی منصوبہ بندی وغیرہ کو دیکھنا چاہئے تاکہ آپ کا منصوبہ آپ کے مستقبل کے لئے صحیح ہو. کیش فلو ماڈلنگ بھی آپ کے طرز زندگی اور منصوبوں بمقابلہ آپ کے مالیات کے ممکنہ لمبی عمر کو انکرن کرنے کے لئے ایک مفید ذریعہ ہے. آپ کبھی بھی نہیں جانتے، آپ اپنی منصوبہ بندی سے زیادہ خرچ کرنے کے قابل ہو سکتے ہیں!

4.

اپنے اختیارات کو سمجھیں

اگرچہ QROPS کے بہت سے فوائد ہیں جیسے برطانیہ کی توجہ مرکوز، سرمایہ کاری کے اختیارات، کرنسی کی لچک اور کچھ اسٹیٹ اور وراثت ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فوائد، وہ چلانے کے لئے مہنگا ہوسکتا ہے اور ضروری نہیں ہوسکتا ہے.

عام طور پر، اختیارات یہ ہیں: اپنی پنشن کو برقرار رکھیں جیسے وہ ہیں؛ موجودہ پنشن کی تنظیم نو؛ کسی دوسرے برطانیہ اسکیم یا QROPS میں منتقلی؛ یا ایک مشت یا ایک مشترکہ رقم کی ایک سیریز میں رقم ڈالیں اور متبادل، غیر پنشن انتظام میں دوبارہ سرمایہ کاری کریں. اپنے مشیر سے ہر ایک پر بات چیت کریں اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ سمجھتے ہیں کہ ایک راستہ کا انتخاب کیوں کیا گیا ہے اور دوسروں کو رعایتی کیا گیا ہے۔

5. اپنی منصوبہ بندی کا جائزہ لیں

آپ کی ریٹائرمنٹ 30 سال یا اس سے زیادہ کے لئے ہوسکتی ہے لہذا آپ کو باقاعدگی سے اپنی پوزیشن کا جائزہ لینا ہوگا. مارکیٹ، نئی مصنوعات اور قانونی تبدیلیوں کے ساتھ ساتھ صحت یا نئے خاندان کے ارکان جیسے خاندانی حالات کی وجہ سے سرمایہ کاری اور منصوبہ بندی کی زمین کی تزئین ہمیشہ کے لئے تبدیل ہو رہی ہے۔

کئی مشیروں سے بات کریں اور ان کے مشورے کا موازنہ کریں، یہاں تک کہ اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی ایک مشیر ہے تو اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ بہترین جگہ پر ہیں.