Muitos de nós esperamos passar nossa aposentadoria explorando o mundo e, finalmente, conferindo todas as principais experiências em nossas listas de desejos. No entanto, transformar essas grandes aspirações em realidade exige uma preparação cuidadosa e uma estratégia financeira clara

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Conversamos com Kenny McKay, planejador de patrimônio da Succession Wealth, que compartilhou seus conselhos de especialistas sobre como planejar com eficácia para garantir que você possa realizar seus sonhos de viagem.

Faça um plano financeiro

“Se você espera e sonha em viajar, isso permanecerá apenas como esperanças e sonhos, a menos que você os coloque em seu plano financeiro”, diz McKay. “Seu plano financeiro deve incluir tudo, desde fazer um cruzeiro até quanto você está pagando pela eletricidade e pelo imposto municipal. Deve ser esse documento abrangente e, se algo não estiver incluído nele, é provável

que não aconteça.

Embora não haja idade certa ou errada para começar a planejar, McKay diz que quanto mais cedo você começar a pensar sobre isso, melhor.

“Se você puder começar a pensar nisso mais cedo ou mais tarde, os benefícios falarão por si mesmos”, diz McKay.

Créditos: PA;


Avalie seu estilo de vida e seus ativos

“Se viajar é uma meta para sua aposentadoria, eu diria que o planejamento do fluxo de caixa é absolutamente vital quando você se aproxima da aposentadoria”, diz McKay. “Faça uma auditoria e pense no que é realmente importante para você. A aposentadoria é uma grande mudança em seu estilo de vida, então pergunte a si mesmo: eu ainda gosto de pagar X, Y e Z por isso? Por exemplo, ainda preciso de dois carros, pois minha vida está mudando?

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“Uma das grandes tendências que vemos com frequência é a redução de tamanho. Então, talvez valha a pena se perguntar: a casa da família é um legado para você? Ou é algo que não atende mais às suas necessidades e pode liberar algum capital que poderia ser investido e usado em viagens frequentes?

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Siga a abordagem dos três baldes

“Suas despesas diárias seriam o balde número um, o que entra nesse balde é toda a sua renda regular (renda de aposentadoria, renda de investimento, etc.) e o que resultará disso serão suas despesas, como impostos municipais, mantimentos e todas essas coisas simples que você não pode evitar”, explica McKay.

“O segundo balde será seu fundo de emergência, às vezes também chamado de “dinheiro da caldeira”, que normalmente é de quatro a cinco vezes sua despesa mensal, e o terceiro balde é onde suas finanças devem começar a trabalhar mais para você.

“Por exemplo, se você quiser ir à Espanha pelo menos uma vez por ano, você precisa ter certeza de que tem um ISA ou um título de investimento que está crescendo a cada ano e do qual você possa sacar dinheiro para essas viagens.”

Créditos: PA;


Maximize suas contribuições previdenciárias

“Maximizar suas contribuições previdenciárias é um conselho padrão-ouro quando se trata de planejamento financeiro”, diz McKay. “A razão é que, se você investir algum dinheiro em um esquema patrocinado pelo empregador, seu empregador investirá algum dinheiro e também será arrecadado. Então, você obtém um retorno real do seu dinheiro.â

Maximize seus subsídios ISA

“Tente maximizar seus subsídios do ISA todos os anos”, aconselha McKay. “Agora são até 20.000 libras, o que pode não ser possível para todas as pessoas, mas se você puder investir um pouco mais a cada mês em um ISA, ele crescerá em uma área muito mais eficiente em termos fiscais do que simplesmente ficar em uma conta poupança, especialmente porque as taxas de juros estão caindo.

“Se você está contribuindo regularmente para um ISA que tem uma solução de investimento muito enxuta e preparada e está permitindo que ela se acumule ao longo de um período de tempo, você ficará surpreso com o quanto poderá receber quando se aposentar.

“Quando você se retira do seu ISA, está obtendo renda isenta de impostos ou quantias fixas isentas de impostos, portanto, não há nenhuma obrigação fiscal adicional para aquelas grandes viagens únicas que você realmente espera ter.”

Fator em seguros e inflação

“À medida que você envelhece, o seguro se torna um fator um pouco mais importante e também os custos inflacionários das viagens são algo que muitas pessoas não consideram”, diz McKay.

âAlguns dos meus clientes que vão para o mesmo lugar nas férias todos os anos ficaram surpresos com isso nos últimos dois anos, porque os voos são mais caros, o imposto sobre combustível é mais caro e eles podem estar recebendo menos pelo dinheiro em termos de moeda. Então, eu diria que isso é algo que você deve considerar

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Faça sua pesquisa

“Uma das melhores coisas que você tem na aposentadoria é a hora de sentar e pesquisar”, diz McKay. “Viajar durante as férias escolares pode ser muito caro; portanto, se você tiver a opção de não viajar nesses períodos, terá uma economia significativa.

âTambém pode valer a pena dar uma olhada nas taxas de câmbio para ver onde você conseguiria uma libra mais forte em relação à moeda local para ganhar