Die neuen Verordnungen führen ein System von "roten und gelben" Flaggen ein, um zu verhindern, dass Menschen ihre Renten an Rentenbetrüger verlieren. Wenn eine gelbe Flagge vorliegt, muss das abgebende System den Versicherten auffordern, sich von MoneyHelper (der neuen Beratungsstelle der britischen Regierung) beraten zu lassen, woraufhin die Überweisung normalerweise genehmigt wird. Liegt ein rotes Kennzeichen vor, müssen die Treuhänder die Übertragung ablehnen.

Zu den gelben Flaggen gehören das Vorhandensein von Auslandsinvestitionen und hohe oder unklare Gebühren.

Zu den roten Flaggen, die weitaus schwerwiegender sind, gehören:

- Versäumnis, dem System die erforderlichen Informationen zur Verfügung zu stellen

- Fehlender Nachweis über den Erhalt der MoneyHelper-Beratung

- Jemand übt eine regulierte Tätigkeit aus, ohne den richtigen regulatorischen Status zu haben

- Das Mitglied bittet um einen Transfer, nachdem es "kalt" angerufen wurde

- Dem Mitglied wurde ein "Anreiz" für die Überweisung angeboten.

- Das Mitglied wurde unter Druck gesetzt, die Überweisung vorzunehmen.

ROPS

Bei Übertragungen auf ein ausländisches System - ein anerkanntes überseeisches Rentensystem (Recognised Overseas Pension Scheme, ROPS) - sind zusätzliche Prüfungen erforderlich: Sofern es sich nicht um eine Übertragung auf ein System des Arbeitgebers handelt, muss der Versicherte nachweisen, dass er seinen Wohnsitz in dem Land hat, in dem das überseeische System seinen Sitz hat (der "Wohnsitztest").Unter den Treuhändern herrscht Uneinigkeit darüber, ob das Nichtbestehen der Wohnsitzprüfung ein rotes oder gelbes Zeichen ist. Die Regierung hat bestätigt, dass sie beabsichtigt, diese Vorschriften innerhalb von 18 Monaten zu überprüfen, und wir warten auf weitere Klarstellungen zu diesem Thema.

Was bedeutet dies für den Rentenversicherten?

Gelbe Flaggen

Das Vorhandensein einer gelben Markierung bedeutet, dass das Überweisungsverfahren erheblich verlangsamt wird. Während Überweisungsanträge normalerweise innerhalb von sechs Monaten bearbeitet werden müssen, ist es nicht ungewöhnlich, dass einige Überweisungen ein Jahr oder länger dauern. Obwohl es ermutigend ist, dass neue Bestimmungen zur Verhinderung von Rentenbetrug eingeführt wurden, werden die neuen Vorschriften zweifellos echte Rentenüberweisungsanträge verlangsamen.

Rote Flaggen

Wesentlich schwerwiegender wäre das Vorhandensein einer roten Flagge, was bedeuten würde, dass die Übertragung abgelehnt wird. Es gibt zwar ein Berufungsverfahren, aber es gibt keine Garantie dafür, dass die Übertragung fortgesetzt werden darf. Der entscheidende Punkt ist hier die folgende Erklärung der britischen Rentenaufsichtsbehörde, die den Treuhändern folgende Hinweise gibt:

"Ihre Entscheidung, ob Sie eine Übertragung ablehnen, sollte auf einer Abwägung der Wahrscheinlichkeiten beruhen. Das bedeutet, dass Sie auf der Grundlage aller verfügbaren Beweise und Informationen zu dem Schluss kommen müssen, dass eine rote Flagge vorhanden ist. Es ist nicht notwendig, dies schlüssig zu beweisen.

Auch wenn eine gelbe Markierung das Verfahren verlangsamen würde, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie keine Vereinbarung treffen, die zu einer roten Markierung führen würde.

Es wäre daher ratsam, dass jeder, der eine Übertragung auf ein anderes System erwägt, sei es auf ein ROPS oder ein anderes britisches System, sich professionell beraten lässt. Wir von Blacktower sind Ihnen gerne behilflich.