Leven als een Amerikaanse expat in de Algarve, de prachtige zuidelijke kustregio van Portugal, biedt opwindende mogelijkheden en unieke financiële overwegingen bij het investeren.

Investeren als US expat in de Algarve, Portugal brengt unieke uitdagingen met zich mee voornamelijk door de US belasting- en rapporteringsregels die van toepassing zijn op Amerikanen die in het buitenland wonen. Dit omvat het rapporteren van financiële rekeningen en investeringen aan de IRS, en sommige buitenlandse investeringen kunnen leiden tot potentiële Amerikaanse belastingverplichtingen. Bovendien accepteren veel Amerikaanse makelaars geen klanten die in het buitenland wonen. Bovendien beperken EU-regels zoals MIFID II en PRIIPS de toegang tot fondsen in de VS voor expats die als EU-ingezetenen in Portugal wonen. Ondanks deze uitdagingen kunnen gespecialiseerde financiële adviseurs oplossingen op maat bieden voor het opbouwen van gediversifieerde portefeuilles die zijn afgestemd op de omstandigheden en doelen van individuele expats.

Inzicht in belastingimplicaties voor Amerikaanse expatbeleggers

Portugal en de Verenigde Staten hebben inkomstenbelastingverdragen en totalisatieovereenkomsten voor de sociale zekerheid. Amerikaanse expats in Portugal kunnen echter door beide landen worden belast op hun wereldwijde inkomsten. Gelukkig kunnen de US Foreign Tax Credit en andere IRS voorzieningen deze situatie helpen verzachten. Advies inwinnen bij een expat specialist in de VS en Portugese accountants laat expats toe deze belastingvoordelen te maximaliseren en hun globale belastingschuld te minimaliseren.

Bovendien verplicht de Amerikaanse Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) Amerikanen met offshore investeringen om deze elk jaar te rapporteren, evenals het rapporteren van hun offshore financiële rekeningen (zowel bank- als beleggingsrekeningen) op een FBAR-formulier (Foreign Bank Account Report).

Credits: Aangeleverd beeld; Auteur: Client;

Investeren in buitenlandse beleggingsfondsen (PFIC's)

Amerikaanse expats die in de Algarve wonen, moeten voorzichtig te werk gaan als ze overwegen te investeren in niet-Amerikaanse beleggingsfondsen, die door de IRS worden geclassificeerd als Passive Foreign Investment Companies (PFIC's).

Deze beleggingen kunnen leiden tot complexe Amerikaanse belastingimplicaties en mogelijk resulteren in nieuwe Amerikaanse belastingverplichtingen.

Inzicht in de belastingimplicaties van beleggen terwijl u als Amerikaanse expat in de Algarve woont stelt u in staat om weloverwogen beslissingen te nemen in samenwerking met uw expat financieel adviseur die uw belasting- en rapportagelast minimaliseren.

Investeren voor pensioen

Amerikanen die in het buitenland wonen kunnen alle Roth-rekeningen die ze in de VS hebben behouden, maar kunnen mogelijk niet blijven bijdragen aan Amerikaanse pensioenrekeningen zoals Roth IRA's als ze aanspraak maken op de Foreign Earned Income Exclusion om de Amerikaanse belastingheffing te verminderen.

Hoewel Roth IRAs de mogelijkheid bieden om inkomsten te investeren die al belast zijn met het voordeel van belastingvrije groei en opnames tijdens het pensioen, is het belangrijk om te begrijpen dat alle winsten en uitkeringen tijdens het pensioen onderworpen zullen zijn aan Portugese inkomstenbelasting als u van plan bent om met pensioen te gaan in Portugal.

Navigeren door valutarisico

Een andere overweging voor Amerikaanse expats in de Algarve die investeren in of inkomsten ontvangen uit de VS is het risico van verliezen bij het overmaken van geld tussen de twee landen. Daarom is het essentieel om de kosten voor het omwisselen van valuta te minimaliseren. Daarnaast kunnen schommelingen in de wisselkoers tussen de Amerikaanse dollar en de euro invloed hebben op de waarde van investeringen en inkomsten. Om dit risico te beperken, kun je een gediversifieerde beleggingsstrategie overwegen. Daarnaast kun je gebruikmaken van valuta-afdekkingsstrategieën en altijd overschrijven via gespecialiseerde brokers, omdat zij lagere kosten hebben en betere wisselkoersen bieden dan banken. Vraag advies aan je financieel adviseur voor expats om de risico's van blootstelling aan valuta effectief te beheren als onderdeel van je investerings- en financiële planningsstrategie.

Credits: Unsplash; Auteur: klaudia-piaskowska;


Investeren in onroerend goed in de Algarve

Investeren in onroerend goed kan zorgen voor een stabiele inkomstenstroom terwijl u uw portefeuille diversifieert. Vanwege de blijvende populariteit voor zowel toerisme als expats biedt de Algarve geweldige investeringsmogelijkheden in onroerend goed, of u nu op zoek bent naar winst op de lange termijn, betrouwbare huurinkomsten of een huis. U kunt investeren door direct onroerend goed te bezitten of indirect via onroerend goed effecten zoals REIT's.

Diversifiëren van uw beleggingsportefeuille als een expat

Leven als een US expat in de Algarve biedt een fantastische kans om uw investeringen internationaal te diversifiëren, maar ook op de gebruikelijke manieren zoals activaklasse, dankzij lokaal advies over mogelijkheden in Portugal en Europa en investeren in de VS.

Financiële planning, naleving van de belastingwetgeving en beleggen zijn complexer als expat, dus vraag altijd advies aan professionals op deze gebieden die ervaren zijn en gespecialiseerd in het werken met Amerikanen die in het buitenland wonen. Met het juiste advies en de juiste strategieën kun je met een gerust hart genieten van je tijd aan de prachtige kust van Portugal.

Dit artikel is alleen bedoeld voor informatieve doeleinden; het is niet bedoeld als advies of begeleiding bij juridische, fiscale of investeringskwesties. Dergelijk advies kan alleen worden gegeven als de specifieke situatie van een persoon volledig bekend is.

Kom en ontmoet Shane op het financiële panelevenement voor Amerikanen die in Portugal wonen - details en registratie.