Vi inbjuder dig att delta i vårt seminarium den 6 november på Hotel Baia, Cascais (detaljer nedan)

Allt fler människor flyttar till Portugal för solskenet, ett nytt sätt att leva och säkerhet. Men när det gäller dina pensioner och investeringar kan drömmen krossas om dina investeringar inte har förvaltats korrekt eller inte har hållit jämna steg med regleringen efter Brexit och nya brittiska arvsskatteändringar (IHT).

På OpesFidelio träffar vi regelbundet kunder som för sent upptäcker att deras "EU-kompatibla" fonder är mycket dyrare än de trodde, eller att de nyligen föreslagna regeländringarna i Storbritannien kan leda till att deras pensionssparande beskattas med 40 % IHT. De goda nyheterna? Båda problemen kan lösas - med rätt gränsöverskridande rådgivning.

Den dolda kostnaden för "EU-kompatibla" fonder

Efter Brexit flyttades många utlandsstationerade till så kallade EU-kompatibla investeringsfonder - ofta offshore-obligationer eller försäkringsrelaterade plattformar. Dessa strukturer uppfyller europeiska lagkrav, men de kommer ofta med flera lager av dolda avgifter.

Med fondavgifter, plattformskostnader och löpande provisioner är det inte ovanligt med totala kostnader på 3-4% per år. För en portfölj på 250 000 euro blir det ungefär 8 750 euro per år, vilket i tysthet äter sig in i din avkastning och gör förlusterna ännu större på turbulenta marknader.

Vad värre är, många av dessa produkter betalar provision till rådgivarna i förskott, vilket minskar transparensen och potentiellt kan påverka rekommendationerna. På OpesFidelio har vi alltid arbetat enligt en avgiftsbaserad modell med fullständig information, så att våra kunder vet exakt vad de betalar för och varför.

Nya IHT-risker för brittiska pensioner

Fram till nyligen var de flesta brittiska pensionsfonder undantagna från arvsskatt, vilket gjorde dem till ett användbart verktyg för fastighetsplanering. Nya riktlinjer från HMRC ändrar dock reglerna: under vissa omständigheter kan dödsfallsersättningar från brittiska pensioner nu omfattas av IHT.

För utlandsstationerade som fortfarande har brittiska pensionsplaner innebär detta vid första anblicken att upp till 40 % av pensionstillgångarna kan beskattas vid dödsfall, beroende på hur förmånerna utnyttjas.

Det viktigaste budskapet? Se över dina pensionsstrukturer, eftersom det finns sätt att mildra en del av eller hela den potentiella arvsskatten.

James Pearcy Caldwell, VD för OpesFidelio, kommer att undersöka psykologin bakom framgångsrika finansiella val och planering.

Nathan Sweeney, CIO på Marlborough funds, kommer att tala om marknadsklimatet och kostnadseffektiva riskjusterade fondstrategier.

Paul Forman, International Sales Manager på Novia Global, förklarar hur de föreslagna arvsskattereglerna kommer att tillämpas och hur ett samarbete med en OpesFidelio-rådgivare kan rädda din familj från en betydande skattekostnad i framtiden.

Varför en genomgång?

Om du bor i Portugal sträcker sig dina ekonomiska omständigheter över mer än ett regelsystem: det land där dina pensions- och skattemässiga band ofta kvarstår och EU (där din hemvist och dina investeringar är baserade).

En omfattande granskning bör omfatta:

  • Pensioner och hur de överensstämmer med de nya brittiska IHT-reglerna.
  • Analys av investeringskostnader för att identifiera onödiga avgifter.
  • Försäkrings- och förmånstagarplanering för att skydda familjemedlemmar.
  • Skatteeffektiva strukturer enligt Portugals NHR eller efterföljande system.

Vi på OpesFidelio hjälper våra kunder att förenkla och effektivisera sin förmögenhetsplanering - och ser till att alla delar samverkar, inte motverkar varandra.

Credits: Bild som tillhandahålls; Författare: Klient;

Varför är gränsöverskridande kvalificering viktig?

Gränsöverskridande rådgivning handlar inte bara om språk eller lokal närvaro - det handlar om flera olika regelverk och kompetens.

OpesFidelios rådgivare är:

  • EU-reglerade enligt MiFID II, vilket säkerställer full överensstämmelse med lokala standarder för investerarskydd.
  • UK-kvalificerade, vilket ger insikt i brittiska pensioner, IHT och skatteregler.
  • Inom OpesFidelio-koncernen har vi tillgång till rådgivning som är licensierad av SEC (USA) och FCA (Storbritannien)

Denna status innebär att vi kan samordna rådgivning i båda systemen - identifiera risker som andra kanske missar och se möjligheter att spara pengar, sänka skatten och förbättra resultatet.

Det är dags att agera nu

Marknaderna rör på sig. Regler ändras. Kostnaderna ökar. Att se över sin portfölj en gång vartannat år räcker helt enkelt inte när man bor och investerar över gränserna.

Genom att tala med en oberoende, EU-reglerad och brittisk kvalificerad rådgivare kan du

  • Sänka onödiga fondkostnader.
  • Skydda din familj enligt de nya IHT-reglerna.
  • Optimera avkastningen i enlighet med gällande regler och transparenta strukturer.

Din ekonomi förtjänar samma uppmärksamhet som din livsstil - trygg, hållbar och stressfri.

Kontakta OpesFidelio idag för att reservera enplats:

E-post: admin@opesfidelio.eu

Tel: +351 300 600 990 (kontorstid)

Webb: opesfidelio.eu/cascaisportugal25

Detaljer om seminariet: 18.15-21.00, den 6 november @ Sala Deck III. Hotel Baia, Passeio de D. Luís I 2754-509 Cascais.

Kostnadsfria drycker och kanapéer

OpesFidelio - Gränsöverskridande finansiell rådgivning du kan lita på

EU-reglerad | UK-kvalificerad | transparent | oberoende

www.opesfidelio.eu