1. Planificar demasiado tarde

La mayoría de la gente tiende a ser reactiva en lugar de proactiva cuando se trata de organizar sus finanzas. Planificar la mudanza con antelación le permitirá aprovechar al máximo todas las oportunidades y el ahorro fiscal que le ofrece Portugal. Pero si ya se ha mudado y aún no ha hecho planes, no es demasiado tarde para mejorar su posición a largo plazo. No lo posponga.

2. Sincronización para un sistema diferente

Algunas personas no revisan su patrimonio y opinan que su planificación ha funcionado bien hasta ahora. Sin embargo, el sistema portugués es muy diferente del británico y, sin saberlo, podría estar perdiendo beneficios y exenciones fiscales o, lo que es peor, generando más obligaciones fiscales (innecesarias).

3. No solicitar la Residencia No Habitual (RNH)

Solicitar la NHR es, por lo general, una "obviedad" financiera. El hecho de que piense que no lo necesita ahora, no significa que pueda resultarle útil en el futuro. Sólo tiene una pequeña ventana de oportunidad para solicitar el NHR una vez que se convierta en residente en Portugal, así que no se lo pierda. Podría ahorrarle miles de euros en impuestos a largo plazo.

4. Estrategias de retirada

Sacar dinero del lugar equivocado, en el momento equivocado o en un momento inoportuno puede resultar caro y crear obligaciones fiscales que, de otro modo, podrían evitarse. Si es posible, debe planificarlo con al menos 12 meses de antelación y asesorarse si no está seguro de cuál es el mejor camino a seguir.

5. No prestar atención a las comisiones y gastos

Los gastos pueden afectar profundamente a la rentabilidad, pero pueden quedar enmascarados por el buen comportamiento del mercado o por asesores "inteligentes". Lea la letra pequeña, haga preguntas y compare precios para averiguar si realmente está obteniendo un buen trato.

6. Centrarse en la rentabilidad y no en el riesgo

Muchos inversores se centran únicamente en los resultados y no tienen en cuenta la rentabilidad de la inversión en el contexto del riesgo. Esto es importante, sobre todo si usted es un inversor equilibrado o prudente. Si dos carteras generan una media del 5% anual, pero una es de muy alto riesgo y la otra de muy bajo riesgo, está claro que una cartera es mejor que la otra.

7. No conocer su "número

Haga una planificación del flujo de caja. Muchos desconocen cuánto pueden gastar con seguridad en función de su patrimonio actual, su pensión y la necesidad de prever gastos imprevistos. O bien gastan demasiado y ponen en peligro su futuro estilo de vida, o bien se preocupan innecesariamente y gastan menos de la cuenta, ¡posiblemente perdiéndose un montón de diversión!

8. No revisar lo suficiente o revisar demasiado

Le sugerimos que revise sus finanzas al menos cada 12 meses. Los tiempos cambian y, a medida que aparecen nuevas soluciones, los costes suelen bajar. Pero igualmente la microgestión y los cambios frecuentes también son contraproducentes, ya que suelen implicar costes y estrés. Consiga el equilibrio adecuado.

9. No comparar precios

Si encuentra a un profesional que le gusta, estupendo. Sin embargo, compare precios. Conozca a otros y ponga a prueba sus consejos y propuestas. Que alguien parezca agradable no significa que sea la mejor persona para el trabajo.

10. No planificar el impuesto de sucesiones en el Reino Unido

Muchos creen que una vez fuera del Reino Unido no se aplicará el impuesto de sucesiones. Esto es un error, ya que siempre se aplicará si está domiciliado en el Reino Unido. Además, también podría tener una obligación tributaria portuguesa, lo que significa que podría haber doble imposición. Asegúrese de planificar su herencia lo antes posible.

Debrah Broadfield y Mark Quinn son Chartered Financial Planners (nivel 6 CII) y Tax Advisers (ATT) con casi 20 años de experiencia combinada asesorando a expatriados en Portugal sobre cuestiones fiscales y financieras transfronterizas. Para una charla inicial gratuita contacte con nosotros en: +351 289 355 316 o mark.quinn@spectrum-ifa.com. Más información en www.spectrum-ifa.com