1। बहुत देर से योजना बनाना

जब अपने वित्त को सुलझाने की बात आती है, तो ज्यादातर लोग सक्रिय होने के बजाय प्रतिक्रियाशील होते हैं। अपने कदम से आगे की योजना बनाने से आप अवसर की सभी संभावनाओं और पुर्तगाल द्वारा प्रदान की जाने वाली कर बचत का पूरा लाभ उठा सकेंगे। लेकिन अगर आप पहले ही स्थानांतरित हो चुके हैं और अभी तक योजना नहीं बनाई है, तो अपनी दीर्घकालिक स्थिति में सुधार करने में देर नहीं होगी। इसे बंद मत करो।

2। किसी भिन्न सिस्टम के लिए सिंक

करना

कुछ लोग अपनी संपत्ति की समीक्षा नहीं करते हैं और उनका मानना है कि उनकी योजना ने अभी तक ठीक से काम किया है। लेकिन पुर्तगाल की प्रणाली ब्रिटेन से काफी अलग है और आप अनजाने में अपने आप को लाभ और कर विराम से बाहर कर सकते हैं, या इससे भी बदतर, आगे (अनावश्यक) कर देनदारियां पैदा कर सकते हैं।

3। नॉन-हैबिटुअल रेजीडेंसी (NHR) के लिए आवेदन नहीं

करना

एनएचआर के लिए आवेदन करना आम तौर पर एक वित्तीय एनो-ब्रेनर है। सिर्फ इसलिए कि आपको लगता है कि आपको अभी इसकी आवश्यकता नहीं है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह भविष्य में काम आ सकता है। पुर्तगाल का निवासी बनने के बाद आपके पास NHR के लिए आवेदन करने का केवल एक छोटा सा अवसर होता है, इसलिए इसे मिस न करें। यह आपको लंबे समय में हजारों करों से बचा सकता है।

4। वापसी की रणनीतियाँ

गलत जगह से, गलत समय पर या अयोग्य समय पर पैसा लेना महंगा हो सकता है और कर देयताएं पैदा कर सकता है जिन्हें अन्यथा टाला जा सकता है। यदि संभव हो, तो आपको कम से कम 12 महीने पहले योजना बनानी चाहिए और यदि आप आगे बढ़ने के सर्वोत्तम तरीके के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं तो सलाह लें।

5। फीस और शुल्कों पर ध्यान नहीं देना

शुल्क रिटर्न को गहराई से प्रभावित कर सकते हैं लेकिन अच्छे बाजार प्रदर्शन और/या चतुर सलाहकारों द्वारा छिपाए जा सकते हैं। छोटे प्रिंट को पढ़ें, सवाल पूछें और यह जानने के लिए खरीदारी करें कि क्या आपको वास्तव में कोई अच्छा सौदा मिल रहा है।

6। रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करना और जोखिम पर नहीं

कई निवेशक केवल हेडलाइन प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करते हैं और जोखिम के संदर्भ में निवेश रिटर्न पर विचार नहीं करते हैं। यह महत्वपूर्ण है, खासकर यदि आप एक संतुलित या सतर्क निवेशक हैं। यदि दो पोर्टफोलियो एक वर्ष में औसतन 5% उत्पन्न करते हैं, लेकिन एक बहुत अधिक जोखिम वाला है और दूसरा बहुत कम जोखिम वाला है, तो स्पष्ट रूप से एक पोर्टफोलियो दूसरे की तुलना में बेहतर है।

7। अपने ânumberâ को नहीं जानना

कुछ कैश फ्लो प्लानिंग करें। कई लोग इस बात से अनजान हैं कि वे अपनी वर्तमान संपत्ति, पेंशन प्रावधान और अप्रत्याशित खर्चों की योजना बनाने की आवश्यकता के आधार पर सुरक्षित रूप से कितना खर्च कर सकते हैं। वे या तो बहुत अधिक खर्च करते हैं और अपनी भविष्य की जीवन शैली को खतरे में डालते हैं या अनावश्यक रूप से चिंता करते हैं और कम खर्च करते हैं, संभवतः बहुत सारी मस्ती करने से चूक जाते हैं!

8। पर्याप्त समीक्षा नहीं करना या बहुत अधिक समीक्षा

नहीं करना

हमारा सुझाव है कि आप कम से कम हर 12 महीने में अपने फाइनेंस की समीक्षा करें। समय बदलता है और जैसे-जैसे नए समाधान उपलब्ध होते हैं, लागत आमतौर पर कम होती जाती है। लेकिन समान रूप से सूक्ष्म प्रबंधन और बार-बार होने वाले परिवर्तन भी प्रतिकूल होते हैं क्योंकि इसमें आमतौर पर लागत और तनाव शामिल होते हैं। सही संतुलन प्राप्त करें।

9। आसपास खरीदारी नहीं कर रहे हैं

यदि आप किसी ऐसे पेशेवर से मिलते हैं जिसे आप पसंद करते हैं, तो यह बहुत अच्छा है। हालांकि, आसपास खरीदारी करें। दूसरों से मिलें और सलाह और प्रस्ताव का तनाव परीक्षण करें। सिर्फ इसलिए कि कोई अच्छा लगता है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे नौकरी के लिए सबसे अच्छे व्यक्ति हैं।

10। यूके इनहेरिटेंस टैक्स के लिए योजना नहीं बना

रहा है

कई लोगों का मानना है कि एक बार ब्रिटेन से बाहर होने के बाद विरासत कर लागू नहीं होगा। यह गलत है क्योंकि यह हमेशा लागू होगा यदि आप यूके के निवासी हैं। इसके अलावा, आपके पास पुर्तगाली कर देयता भी हो सकती है जिसका अर्थ है कि दोहरा कराधान हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आप जितनी जल्दी हो सके एस्टेट प्लानिंग को संबोधित करें।

डेब्राह ब्रॉडफ़ील्ड और मार्क क्विन चार्टर्ड फाइनेंशियल प्लानर्स (लेवल 6 CII) और टैक्स एडवाइजर्स (ATT) हैं, जिनके पास पुर्तगाल में प्रवासियों को सीमा पार कर और वित्तीय मुद्दों पर सलाह देने का लगभग 20 वर्षों का संयुक्त अनुभव है। मानार्थ प्रारंभिक चैट के लिए हमसे यहां संपर्क करें: +351 289 355 316 या mark.quinn@spectrum-ifa.com। www.spectrum-ifa.com पर अधिक

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