"Es muy importante asegurarse de planificar los 60 y la jubilación. La vida puede cambiar muy deprisa", afirma Matthew Sheeran, socio colaborador de Money Wellness y asesor especializado en deudas.

"Cuando entras en la cincuentena, eres más susceptible de sufrir enfermedades, lesiones o tener que dejar de trabajar por tu pareja. Así que ésta es realmente tu mejor oportunidad para asegurarte de que estás planificando tu futuro."

Éstas son las decisiones que hay que tomar antes de cumplir los 6 años. Su cartera se lo agradecerá...

1. 1. Utiliza un planificador presupuestario.

Empiece a proteger su jubilación controlando sus gastos diarios. "Hazte una idea de lo que te entra y lo que te sale", dice Sheeran, que recomienda utilizar una herramienta presupuestaria online o el método 50 30, 20: "gasta el 50% de tus ingresos en necesidades (alquiler, comida, facturas esenciales); el 30% en deseos (salir, ver a amigos y familiares, pasar tiempo con tus hijos); y el 20% en ahorros o deudas; elimina cualquier deuda con intereses altos antes de que crezca demasiado, y lo que te sobre, guárdalo para tu futuro".

Para más información, consulta el planificador presupuestario de Money Wellness.

2. Buscar pensiones antiguas

Puede que estés deseando que llegue el día de cobrar la pensión, pero ¿llevas la cuenta de todos los fondos de pensiones que has ido acumulando a lo largo de tu vida laboral?

"Entre los 40 y los 50 tienes la posibilidad de ganar más dinero, tus ingresos pueden ser flexibles, pero una vez que te jubilas, tienes unos ingresos más o menos fijos, así que nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en las pensiones", dice Sheeran. "Localiza cualquier pensión perdida. Eso te dará una buena idea de: ¿qué estilo de vida quiero en el futuro? ¿Y cuánto más necesito pagar ahora para llegar a ese punto?".

Desentierra papeles antiguos que te ayuden a hacer un seguimiento de los fondos de pensiones.

3. Afrontar cualquier deuda

"Algunas personas no están en condiciones o no pueden permitirse el lujo de ahorrar mucho dinero, pero si te sobra dinero a final de mes, afronta tus deudas", dice Sheeran. "Empieza siempre por las deudas con intereses altos: tarjetas de crédito, descubiertos y préstamos personales. Pueden mermar mucho los fondos para la jubilación debido a los intereses, sobre todo cuando no se tienen los medios para pagarlos rápidamente a una edad más avanzada. Deja las deudas de bajo interés para después, sin olvidarte de ahorrar al mismo tiempo un poco para un día lluvioso".

Sheeran recomienda recurrir a un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas (como Money Wellness' o National Debtline).

4. Toma medidas para ser financieramente resistente

"Hay que asegurarse de ser lo más resistente posible desde el punto de vista financiero. Puedes empezar por tener fondos de emergencia en una cuenta corriente o en una cuenta a la que puedas acceder fácilmente sin penalizaciones. Siempre recomendamos tener ahorrados entre tres y seis meses de gastos básicos", dice Sheeran.

5. Habla con tus hijos

Esto puede ser complicado, pero no lo evites. "Hablo con mucha gente que está endeudada y sus hijos adultos no están pagando nada de las facturas de la casa, y ese hijo puede estar en una situación bastante buena", dice Sheeran. "A menudo el hijo no se da cuenta de que sus padres tienen problemas. Estoy seguro de que si lo supieran, contribuirían. Pero a algunos padres les da un poco de vergüenza o de orgullo y no quieren pedirlo".

Dice que en esta etapa de la vida es vital -tanto si se está endeudado como si se tienen problemas- maximizar los ingresos. "Es justo que los hijos contribuyan cuando estén en condiciones de hacerlo".