Nous examinons ici certaines questions clés relatives à la planification financière au Portugal que nous aidons nos clients à résoudre.

Trois domaines clés que vous devriez prendre en compte dans votre planification financière

#1. Résidence et fiscalité au Portugal

Les règles de résidence au Portugal et dans d'autres pays comme le Royaume-Uni sont sensiblement différentes et sont délibérément compliquées. Le fait que vous viviez au Portugal plutôt que, par exemple, au Royaume-Uni, peut avoir un impact majeur sur votre planification financière et fiscale. Par conséquent, si vous passez du temps dans plus d'un pays, il est important de comprendre les règles de résidence.

Si vous devenez résident au Portugal, il est important de réexaminer et éventuellement de restructurer vos actifs en tenant compte des règles fiscales locales de votre nouveau pays de résidence.

Il est également important de réexaminer la planification successorale et éventuellement de modifier les testaments existants.

Les comptes et les actifs fiscalement avantageux sont généralement soumis à une lourde imposition au Portugal. Vous devez étudier les dispositions fiscales disponibles au Portugal qui vous permettront de réduire l'imposition de vos investissements, pensions et économies.

#2. Planification successorale

Les règles fiscales portugaises en matière de décès diffèrent sensiblement des règles britanniques en matière de droits de succession. Il est important de comprendre les règles pertinentes et de se préparer de manière appropriée.

Le Portugal est connu pour ses lois sur les "héritiers forcés". Celles-ci imposent généralement des critères stricts sur les personnes qui peuvent hériter des biens et dans quelle proportion. Pour certaines familles, cela peut avoir des conséquences défavorables et involontaires.

Avec une planification minutieuse, il est possible d'utiliser les lois européennes sur les successions pour rédiger un testament et un plan de succession appropriés qui vous permettent de vous assurer que vos biens sont distribués conformément à vos souhaits.

#3. Mode de vie général

L'aspect le plus important de la planification financière est sans doute que tout plan doit être adapté à votre situation particulière, notamment à votre style de vie actuel, à vos besoins en matière de revenus, à vos objectifs, à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Si vous n'avez pas encore mis en place une stratégie financière pour le Portugal, vous devrez peut-être revoir vos dispositions actuelles pour vous assurer qu'elles sont adaptées et optimisées en termes de fiscalité.

Il convient d'examiner l'imposition des revenus et des gains d'investissement, ainsi que l'efficacité fiscale des investissements et des pensions que vous détenez.

Une autre question à prendre en compte est celle de savoir comment vous allez transmettre l'héritage que vous souhaitez à vos héritiers. Devront-ils payer des droits de succession ou d'héritage ? Enfin, est-il possible de transmettre les fonds sans passer par la procédure d'homologation, ou vos proches seront-ils soumis à une procédure juridique longue et stressante ?

Conclusion

Chaque personne a une situation unique, et votre planification financière doit donc être conçue en conséquence. Prenez conseil auprès d'un professionnel expérimenté afin de vous assurer que vous êtes pleinement conscient de toutes les questions qui peuvent vous concerner.


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