"Il est très important de s'assurer que l'on planifie sa soixantaine et sa retraite. La vie peut changer si rapidement", déclare Matthew Sheeran, partenaire de Money Wellness et conseiller en matière de dettes.

"Lorsque vous atteignez la cinquantaine, vous êtes plus susceptible de tomber malade, de vous blesser ou de devoir vous absenter de votre travail pour vous occuper de votre partenaire. C'est donc la meilleure occasion de s'assurer que l'on planifie son avenir".

Voici les décisions à prendre avant d'atteindre le grand 6-0. Votre portefeuille vous remerciera plus tard...

1. Utilisez un planificateur de budget - si ce n'est pas déjà le cas

Commencez à protéger votre retraite en maîtrisant vos dépenses quotidiennes. "Faites le point sur vos rentrées et vos sorties", explique Mme Sheeran, qui recommande d'utiliser un outil de budgétisation en ligne ou la méthode 50, 30, 20 : "consacrez 50 % de vos revenus à vos besoins (loyer, nourriture, factures essentielles), 30 % à vos désirs (sorties, visites à vos amis et à votre famille, temps passé avec vos enfants) et 20 % à l'épargne ou à l'endettement ; éliminez toute dette à taux d'intérêt élevé avant qu'elle ne devienne trop importante et mettez ce qui vous reste de côté pour votre avenir".

Pour en savoir plus, consultez le planificateur de budget Money Wellness.

2. Retrouver ses anciennes pensions

Vous attendez peut-être avec impatience le jour où vous pourrez toucher votre pension, mais avez-vous gardé la trace de tous les fonds de pension que vous avez accumulés au cours de votre vie professionnelle ?

"Dans la quarantaine et la cinquantaine, vous avez la possibilité de gagner plus d'argent, vos revenus peuvent être flexibles, mais une fois à la retraite, vous avez pratiquement un revenu fixe, il n'est donc jamais trop tôt pour commencer à penser aux pensions", explique Mme Sheeran. Il n'est donc jamais trop tôt pour commencer à penser aux pensions", ajoute Mme Sheeran. Cela vous donnera une bonne idée du style de vie que je souhaite avoir à l'avenir. Et combien dois-je payer de plus aujourd'hui pour y parvenir ?"

Retrouvez vos vieux papiers pour vous aider à suivre l'évolution de vos retraites.

3. S'attaquer aux dettes

"Certaines personnes ne sont pas en mesure ou n'ont pas le luxe d'épargner beaucoup d'argent, mais s'il vous reste de l'argent à la fin de chaque mois, attaquez-vous à vos dettes", explique Mme Sheeran. "Commencez toujours par les dettes à taux d'intérêt élevé : cartes de crédit, découverts et prêts personnels. Ces dettes peuvent vraiment épuiser les fonds de retraite à cause des intérêts, surtout si vous n'avez pas les moyens de les rembourser rapidement à un âge avancé. Laissez les dettes à faible taux d'intérêt pour plus tard, tout en n'oubliant pas d'épargner un peu pour les jours difficiles".

Mme Sheeran recommande de faire appel à un service gratuit de conseil en matière d'endettement (comme Money Wellness' ou National Debtline).

4. Prendre des mesures pour être financièrement résilient

"Vous devez vous assurer d'être aussi résistant que possible sur le plan financier. Vous pouvez commencer par placer des fonds d'urgence sur un compte courant ou un compte auquel vous pouvez accéder facilement sans pénalités. Nous recommandons toujours d'avoir entre trois et six mois d'économies pour les dépenses essentielles", explique Mme Sheeran.

5. Parlez à vos enfants

Il s'agit d'une question délicate, mais n'hésitez pas à en parler. "Je parle à beaucoup de gens qui sont endettés et dont les enfants adultes ne paient pas les factures de la maison, alors que ces enfants sont peut-être eux-mêmes dans une situation assez favorable", explique Mme Sheeran. "Souvent, l'enfant ne se rend pas compte que ses parents ont des difficultés. Je suis sûr que s'ils le savaient, ils contribueraient. Mais il y a un peu de gêne ou de fierté chez certains parents, qui ne veulent pas demander".

Selon lui, à ce stade de la vie, il est vital - que l'on soit endetté, en difficulté ou non - de maximiser ses revenus. "Il n'est que juste que les enfants contribuent lorsqu'ils sont en mesure de le faire.