Quindi, facciamo una lista di domande che dovreste fare a qualsiasi consulente finanziario con cui state pensando di lavorare.

1. Siete completamente imparziali o siete limitati a specifiche società di investimento e fondi?

Molti dei nostri clienti che vengono da noi hanno lo stesso tipo di polizze che sono gestite dallo stesso identico Investment Manager. Vale la pena porre la domanda: Come può un'unica società e un unico gestore di investimenti essere il migliore per tutti i clienti con una vasta gamma di obiettivi, tolleranza al rischio e circostanze? Se questo non vi sembra corretto, probabilmente vale la pena di rivedere la vostra situazione per capire se vi è stata data una consulenza imparziale su misura per le vostre esigenze e circostanze.

2. Quali qualifiche ha per dare consigli finanziari?

Molti consulenti lavorano in Portogallo senza qualifiche professionali rilevanti. Dovreste chiedere al vostro consulente di dimostrare le qualifiche che possiede per assicurarsi che sia accademicamente attrezzato per fornire consulenza ai più alti livelli.

Quelli del Regno Unito possono sapere che un Chartered Financial Planner è il gold standard per fornire consulenza finanziaria e che una qualifica di 'livello 4' è il requisito minimo.

3. Mi avete detto tutto quello che c'è da sapere sulle spese?

Questo è un argomento controverso per molte aziende al momento. Questo a causa di una direttiva UE che significa che ci deve essere piena trasparenza su tutti i costi relativi agli investimenti e alla consulenza finanziaria. In molti casi abbiamo scoperto che i nostri clienti non erano a conoscenza dei veri costi dei loro investimenti, il che si è tradotto in insoddisfazione e sottoperformance a causa di spese di investimento in corso alle stelle.

4. Quanto durerà il mio denaro durante la pensione?

Il vostro consulente finanziario vi dice quanto durerà il vostro denaro durante la pensione? Molte persone investono un capitale e lo usano per fare dei prelievi per integrare il loro altro reddito da pensione. Chiedete al vostro consulente di fare uno "stress test" del vostro portafoglio attuale e di fornirvi una simulazione di quanto durerà il vostro capitale prima che si esaurisca.

5. Il mio fondo sta performando bene? I costi offrono un buon rapporto qualità/prezzo?

I fondi sono spesso raccomandati se il gestore ha un track record di rendimento eccellente rispetto al mercato. Ma i gestori stanno facendo bene il loro lavoro e il prezzo è giustificato? Le commissioni di gestione correnti sono integrate in ogni fondo e dovrebbero essere esplicite, tuttavia i costi possono variare enormemente - abbiamo visto commissioni fino al 2,71% all'anno - quando la media del mercato è attualmente intorno allo 0,75%. Rivedere la performance e le spese del vostro investimento può farvi risparmiare migliaia di euro all'anno o addirittura centinaia di migliaia nel lungo periodo.

6. Quanto rischio sto correndo?

Considera il livello di rischio che stai correndo con il tuo denaro, piuttosto che concentrarti solo sui potenziali guadagni. Per esempio, due portafogli possono avere entrambi un rendimento annuale del 5%, ma il fondo 1 potrebbe perdere il 50% del suo valore in qualsiasi momento dell'anno, mentre il fondo 2 ha solo il potenziale di perdere il 10%. Si tratta chiaramente di due investimenti molto diversi, e il fondo 2 è l'opzione migliore.

7. Se possedete o vi viene consigliato un'obbligazione di assicurazione sulla vita, qual è il costo?

Le spese dedotte dalle obbligazioni di assicurazione sulla vita come i conti portoghesi possono essere eccessive e spesso erodono i rendimenti generati dal vostro investimento. Spesso, queste sono "raggruppate" o pagate separatamente dal prodotto e a volte non sono chiare o trasparenti - specialmente sulle polizze più vecchie. Richiedete un'analisi scritta delle "Ongoing Fund Charge" di ogni fondo, dei costi del prodotto e delle spese o commissioni che il vostro consulente sta ricevendo, così come da dove vengono pagate.

8. Qual è la vostra filosofia d'investimento?

È vitale che tu e il tuo consulente siate sulla stessa pagina quando si tratta di investire. Anche il tuo stile d'investimento e quello del tuo consulente devono essere compatibili. Se ti interessa l'impact investing, per esempio, dovresti chiedere al tuo consulente se lui o lei può aiutarti a costruire un portafoglio che sia in linea con la tua posizione etica.

9. Quale strategia di asset allocation impiegherete?

Forse sapete che un portafoglio diversificato è essenziale per gestire il rischio corrente. Il modo in cui si costruisce un portafoglio diversificato è attraverso l'asset allocation. È dimostrato che l'asset allocation è responsabile della maggior parte dei rendimenti generati da un portafoglio d'investimento, non della performance dei singoli fondi come molti credono. Il vostro consulente dovrebbe essere in grado di aiutarvi a costruire un portafoglio utilizzando attività quali azioni, obbligazioni, proprietà e contanti. La proporzione in cui questi attivi sono detenuti può essere variata a seconda della quantità di rischio che si desidera prendere, o meno, a seconda dei casi.

Conclusione

Assicuratevi di utilizzare una società di consulenza qualificata, esperta e trasparente che vi informi su tutte le commissioni e le spese da pagare e che possa costruire un portafoglio adatto al vostro stile di vita e ai vostri obiettivi. È importante rivedere tutti gli investimenti esistenti per assicurarsi che i costi correnti e la performance degli investimenti vi forniscano un buon rapporto qualità/prezzo.


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