Итак, давайте пройдемся по списку вопросов, которые вы должны задать любому финансовому консультанту, с которым вы собираетесь работать.

1. Являетесь ли вы полностью беспристрастным, или вы ограничены конкретными инвестиционными компаниями и фондами?

Многие из наших клиентов приходят к нам, имея на руках одинаковые полисы, которыми управляет один и тот же инвестиционный менеджер. Стоит задать вопрос: Как может одна компания и один инвестиционный менеджер наилучшим образом подходить для всех клиентов с широким диапазоном целей, толерантности к риску и обстоятельств? Если это кажется вам неверным, вероятно, стоит пересмотреть свою ситуацию, чтобы понять, был ли вам дан беспристрастный совет, учитывающий ваши собственные потребности и обстоятельства.

2. Какую квалификацию вы имеете, чтобы давать финансовые советы?

Многие консультанты работают в Португалии без соответствующей профессиональной квалификации. Вам следует попросить консультанта продемонстрировать имеющуюся у него квалификацию, чтобы убедиться в том, что он обладает академической подготовкой для предоставления консультаций на самом высоком уровне.

Жители Великобритании могут знать, что дипломированный специалист по финансовому планированию является золотым стандартом для предоставления финансовых консультаций, а квалификация "уровень 4" является минимальным требованием.

3. Рассказали ли вы мне все, что нужно знать о сборах?

В настоящее время это спорный вопрос для многих фирм. Это связано с директивой ЕС, которая подразумевает полную прозрачность всех расходов, связанных с инвестициями и финансовыми консультациями. Во многих случаях мы обнаружили, что наши клиенты не знали об истинной стоимости своих инвестиций, что привело к неудовлетворенности и неэффективной работе из-за высоких текущих расходов на инвестиции.

4. Как долго будут жить мои деньги на пенсии?

Говорит ли вам ваш финансовый консультант, как долго ваши деньги будут жить на пенсии? Многие люди инвестируют определенную сумму капитала и используют ее для снятия средств в дополнение к другим доходам на пенсии. Попросите своего консультанта провести "стресс-тест" вашего текущего портфеля и представить вам моделирование того, как долго просуществует ваша сумма капитала, прежде чем она будет исчерпана.

5. Хорошо ли работает мой фонд? Обеспечивает ли он соотношение цены и качества?

Фонды часто рекомендуются, если управляющий имеет опыт получения отличной доходности по сравнению с рынком. Но хорошо ли управляющие фондами выполняют свою работу, и оправдана ли их цена? Плата за текущее управление заложена в каждом фонде и должна быть явной, однако расходы могут сильно варьироваться - мы видели плату до 2,71% годовых, в то время как средний показатель на рынке в настоящее время составляет около 0,75%. Пересмотр показателей и расходов по вашим инвестициям может сэкономить вам тысячи в год - или даже сотни тысяч в долгосрочной перспективе.

6. Насколько я рискую?

Учитывайте степень риска, которому подвергаются ваши деньги, а не концентрируйтесь исключительно на потенциальной прибыли. Например, два портфеля могут иметь 5% годовой доходности, но фонд 1 может потерять 50% своей стоимости в любое время в течение года, в то время как фонд 2 может потерять только 10%. Очевидно, что это две совершенно разные инвестиции, причем фонд 2 является лучшим вариантом.

7. Если у вас есть облигация страхования жизни или вам ее рекомендуют - какова стоимость?

Сборы, взимаемые с облигаций страхования жизни, таких как счета, соответствующие требованиям Португалии, могут быть чрезмерными и часто сводят на нет доходность ваших инвестиций. Часто эти сборы "объединены" или оплачиваются отдельно от продукта, и иногда они не ясны и не прозрачны - особенно в случае старых полисов. Потребуйте письменный анализ "Текущей платы за фонд" каждого фонда, стоимости продукта, а также сборов или комиссий, которые получает ваш консультант, и откуда они берутся.

8. Какова ваша инвестиционная философия?

Очень важно, чтобы вы и ваш советник придерживались одной и той же точки зрения, когда речь идет об инвестировании. Ваш инвестиционный стиль и стиль вашего консультанта также должны быть совместимы. Если вы, например, заботитесь об инвестициях, ориентированных на воздействие, вам следует спросить своего консультанта, может ли он или она помочь вам создать портфель, соответствующий вашей этической позиции.

9. Какую стратегию распределения активов вы будете использовать?

Вы, наверное, знаете, что диверсифицированный портфель необходим для управления текущими рисками. Способ создания диверсифицированного портфеля - это распределение активов. Доказано, что распределение активов отвечает за подавляющее большинство доходов, получаемых от инвестиционного портфеля, а не за показатели отдельных фондов, как считают многие. Ваш консультант должен быть в состоянии помочь составить портфель, используя такие активы, как акции (паи), облигации, недвижимость и наличные. Пропорция, в которой находятся эти активы, может быть изменена в зависимости от степени риска, который вы хотите принять или не принять в зависимости от обстоятельств.

Заключение

Убедитесь, что вы пользуетесь услугами квалифицированной, опытной и прозрачной консультационной фирмы, которая информирует вас обо всех комиссиях и сборах, а также может составить портфель, соответствующий вашему образу жизни и целям. Важно пересмотреть все существующие инвестиции, чтобы убедиться, что текущие расходы и инвестиционные показатели обеспечивают вам соотношение цены и качества.


Контент предназначен исключительно для информационных целей, вы не должны рассматривать любую такую информацию или другие материалы как юридические, налоговые, инвестиционные, финансовые или другие консультации. Ничто, содержащееся в настоящем отчете, не является ходатайством, рекомендацией, одобрением или предложением компании HOLBORN или любого стороннего поставщика услуг купить или продать любые ценные бумаги или другие финансовые инструменты в этой или в любой другой юрисдикции.

Holborn Assets Wealth Management (CY) Ltd, авторизованная Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC) Лицензия № 394/20, паспортизированная на всей территории ЕС/ЕЭЗ.

Финансовые продукты несут определенный риск и могут привести к потере ваших средств. Вы никогда не должны вкладывать деньги, которые не можете позволить себе потерять.

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону +351 289 126 911, portugal.enquiry@holbornassets.com.

https://holbornassets.com/portugal-news/