Per gli investitori statunitensi, vivere nell'età dell'oro del Fintech rende la vita all'estero più facile che mai se si pianifica in anticipo


Quando ho risposto alla telefonata che mi è arrivata sulla scrivania lo scorso ottobre, sono rimasto sorpreso quando all'altra linea c'era un commercialista americano:

"Salve, lei non mi conosce, ma ho un problema e credo che lei possa aiutarmi. Ho sentito che lei capisce come investire per gli americani in Portogallo. Possiamo parlare?".

Questa è una telefonata sorprendente. I commercialisti sono molto autonomi e, di norma, piuttosto intelligenti. Quindi, a meno che non si trovino di fronte a una domanda insolitamente impegnativa, non chiedono consiglio ai CFP (Certified Financial Planner®).

Qual è il problema? Si tratta di un problema di investimento unico per gli americani che vivono in Europa, che riguarda l'acquisto di fondi comuni di investimento. Normalmente, questo non solo è abbastanza facile, ma milioni di americani lo fanno ogni giorno all'interno dei loro conti pensionistici... Quasi la metà della media degli americani contribuisce a un 401k, e i fondi comuni di investimento sono di solito il modo migliore per farlo. Per gli americani in Europa, tuttavia, questo è un no. E se lo si ignora, ci possono essere delle conseguenze. Tuttavia, come molte sfide, ci sono opportunità che si possono trovare se si pianifica in anticipo.

Alcune informazioni di base:

Investimenti vietati per gli investitori non residenti negli USA

Nel 2018 il Parlamento europeo ha approvato la "Direttiva sui mercati degli strumenti finanziari". Ciò si traduce in un divieto generalizzato di vendita di strumenti finanziari statunitensi ai residenti europei. In base a queste nuove leggi, tutte le vendite di prodotti d'investimento agli investitori al dettaglio devono essere accompagnate da un "documento contenente le informazioni chiave" (KID), il cui scopo è aiutare gli investitori a comprendere meglio il prodotto prima di acquistarlo. Di norma, però, i fondi comuni e gli ETF statunitensi non forniscono questi documenti, per cui non sono autorizzati a venderli in Europa.

Ovviamente, i trasgressori vengono sanzionati e quindi le società di investimento statunitensi si sono conformate, interrompendo la vendita di tutti questi prodotti. Dove si va a finire? Beh, anche il mio commercialista è interessato a saperlo.

Entrate: Tecnologia finanziaria

Mentre scrivo, nell'estate del 2022, siamo nell'età dell'oro della tecnologia finanziaria. Pensateci... 20 anni fa, se i costi per l'acquisto di singole azioni erano ancora piuttosto elevati, avreste speso un sacco di soldi per cercare di "costruire il vostro fondo comune". (alzate la mano se vi sembra divertente!). Quindi, naturalmente, sareste stati intelligenti a scegliere alcuni buoni fondi comuni di investimento e a gestire gli investimenti per i successivi dieci o due anni o fino a quando non fosse arrivato il momento di finanziare il vostro prossimo grande obiettivo. Oggi la tecnologia ha cambiato totalmente il panorama: Dopo alcuni decenni di graduale riduzione dei costi di negoziazione, la maggior parte delle grandi società statunitensi ha portato il prezzo del trading a zero.

Quindi ora... La domanda non è "possiamo?", ma piuttosto "COME": "COME", e in effetti non c'è momento migliore per il mio CPA per avere una risposta efficace alla sua domanda. La risposta è"Sim, nós Podemos!". Quindi, mi limito a dire questo, per tutti gli espatriati che stanno valutando gli abbondanti vantaggi di una nuova vita all'estero... Pianificate in anticipo, fate i vostri compiti e trasformate il problema in un'opportunità!

Da parte dell'inserzionista