Sergej Kondratenkoär en erkänd specialist inom ett brett utbud av e-handelstjänster med mångårig erfarenhet. Nu är Sergey ägare och ledare för en grupp företag som inte bara är verksamma inom olika segment av e-handel, utan också framgångsrikt verkar i olika jurisdiktioner, representerade på alla kontinenter i världen. Huvudmålet är att driva ny trafik, skapa och leverera en onlineupplevelse som kommer att älska användarna till varumärket och förvandla besökare till kunder samtidigt som man maximerar den totala lönsamheten för onlineverksamheten.


Sergey Kondratenko om svårigheterna inom fintech-industrin


För att fullt ut kunna överväga och förstå vilka risker som kan uppstå inom fintech är det värt att gå tillbaka till 2022. Svåra ekonomiska förhållanden, inklusive skyhög inflation, centralbankernas aggressiva åtstramning av penningpolitiken och avtagande ekonomisk tillväxt fick investerare och riskkapitalister att dra sig tillbaka från marknaden, åtminstone för tillfället.

Fintech såg allmänheten och meddelade uppsägningar under hela 2022. Med hänvisning till data från Finance Magnates sades 4 189 fintech-anställda upp under första halvåret 2022. Det är 11,2% av de 46 700 startup-anställda som sades upp under den tiden.

Nedskärningar i finansieringen och uppsägningar av personal tyder på att förhållandena försämrades senare under året. Under tredje kvartalet 2022 minskade volymen av fintech-finansiering i världen till 74,5 miljarder dollar.

Fortsatta ekonomiska och finansiella svårigheter har väckt tvivel bland många investerare och riskkapitalfonder, trots att The Brainy Insights-rapporten förutspår att det globala marknadsvärdet för fintech kommer att uppgå till 936 miljarder dollar 2030.

Sergey Kondratenko betonar att det parallellt med snabba framgångar och innovationer också kan uppstå problem inom fintech. Experten varnar för att risker aldrig bör uteslutas när man investerar i fintech-industrin. De kan vid första anblicken följa med ganska lönsamma och vinn-vinn-investeringar i framtidens finansiella teknik.


Huvudsakliga risker för investerare i fintech-företag - Sergey Kondratenko


Branschexperter noterar att fintech-området, där rapportering och säkerhet spelar en nyckelroll, är förknippat med vissa risker.

Sergey Kondratenko föreslår att man överväger ett antal av de största hoten som operativa team i fintech-företag står inför idag. Detta kommer att göra det möjligt för en potentiell investerare att förstå riskstrukturen i branschen för att kunna investera effektivt.


Oförutsedda marknadsincidenter


Snabb utveckling på marknaden kan orsaka betydande solvens- och likviditetsproblem för både finansinstitut och fintech-företag.

Marknaden kan utsättas för risker som överdriven volatilitet, procyklikalitet och spridningseffekter. Sådana fenomen leder till störningar i fintech-tjänsternas normala funktion.

- I situationer som dessa måste kundsupport och serviceteam snabbt anpassa sig och utveckla smidiga och skräddarsydda strategier som svar på dessa oväntade händelser. Ofta kan förutbestämda handlingsplaner inte alltid ge den nödvändiga responsen under sådana omständigheter. Inom fintech-sektorn är det särskilt viktigt att upprätthålla en snabb och effektiv kommunikation med kunderna, är Sergey Kondratenko övertygad om.


Överträdelse av lagstadgade krav


Tillsynsmyndigheter måste se till att fintech-företag genomför adekvata riskanalyser och implementerar förfaranden för att minska riskerna.

Tyvärr har regleringen i många länder inte hållit jämna steg med den tekniska utvecklingen. Vissa fintech-sektorer är mindre strikt reglerade än traditionella finansinstitut.

PSD2 och GDPR ställer till exempel särskilda krav på dataskydd och systemsäkerhet, vilket påverkar fintech-sektorn i Europa som helhet.

Nationella tillsynsmyndigheter kan också införa ytterligare regler för fintech-bolag, till exempel CFTC och SEC i USA, FCA i Storbritannien, BaFin i Tyskland och ACPR och AMF i Frankrike.

Om företagen inte följer dessa regler riskerar de betydande böter och att deras rykte på marknaden skadas.


Individuellt och yrkesmässigt ansvar


De flesta fintechföretag tillhandahåller eller tillhandahåller innovativa finansiella tjänster, vilket i sig innebär vissa risker.

De är förknippade med tjänstefel, liksom bedrägerier och andra vanliga hot inom den finansiella tjänstesektorn. Följaktligen löper fintech-bolag som erbjuder finansiella produkter med hjälp av innovativa affärsmodeller en ökad risk för yrkesansvarskrav.

Sergey Kondratenko betonar att det största problemet är den otillräckliga organisationen av affärsprocesser. Fintech-företag överskrider ofta sin operativa kapacitet och misslyckas med att fastställa standardförfaranden för nya transaktioner, vilket leder till ytterligare fel.

Å andra sidan vidtar användare av fintech-tjänster ibland inte nödvändiga åtgärder för att skydda sina uppgifter och finanser. Därför ligger ansvaret för eventuella incidenter i de flesta fall hos leverantören av finansiella tjänster.


Datastöld och cyberattacker


En av de största utmaningarna för fintechbolag är cybersäkerhetshot. Den utbredda användningen av digital teknik har lett till en ökning av cyberattacker som nätfiskeattacker, attacker med skadlig kod och ransomware. De kan leda till förlust av konfidentiella uppgifter, ekonomisk skada och skada på anseendet.

- Alla cyberhot, liksom marknadshändelser, kräver ett snabbt och förplanerat svar från operativa enheter. Eventuella misstag som görs under denna procedur kan leda till betydande konsekvenser, varnar fintech-investerare Sergey Kondratenko.

För att skydda kunddata och förhindra obehörig åtkomst till system föreslår Kondratenko att man använder lämpliga cybersäkerhetsåtgärder. Dessa inkluderar användning av starka krypteringsmetoder, multifaktorautentisering och regelbunden revision.


Ökad global konkurrens


På senare tid har geografiska begränsningar snabbt försvunnit på grund av den snabba utvecklingen av fintech-företag som tillhandahåller sina tjänster över hela världen.

Som svar står traditionella finansinstitut inför ett val: konkurrera med snabbväxande fintechföretag eller lära sig att samarbeta med dem. Denna dynamik har skapat global konkurrens, och företag som vill dominera fintech-sektorn måste välja sina strategiska relationer med omsorg.

För många fintech-företag är dessutom partnerskap med tredje part en integrerad del av verksamheten. Här uppmärksammar Sergey Kondratenko det faktum att ökad konkurrens och behovet av att attrahera tjänster från tredje part och ingå allianser blir delar av den operativa risken.


Sergey Kondratenko: Säkerhetshot inom fintech och hur man hanterar dem


Specialisten föreslår att man diskuterar de viktigaste säkerhetsfrågorna i samband med denna innovationsindustri. Huvudmålet för Sergey Kondratenko är att tillhandahålla användbar information som hjälper företag och individer att skydda sig mot möjliga hot och upprätthålla sitt rykte inom FinTech-industrin.

  • Identitetsverifiering. Identitetsverifiering är en viktig aspekt av FinTech-industrin eftersom det hjälper till att förhindra bedrägerier och penningtvätt.
  • Dataskydd. Fintech-företag samlar in och behandlar enorma mängder känsliga data, inklusive finansiell information, personuppgifter och transaktionsdata. För att förhindra läckor, obehörig åtkomst och datastöld måste de därför använda tillförlitliga informationssäkerhetsåtgärder. Dessa omfattar kryptering, säkerhetskopiering och återställning av data samt mekanismer för åtkomstkontroll.
  • Säkerhet för mobila enheter. Mobila enheter håller på att bli det primära sättet att få tillgång till FinTech-tjänster. Även om de är bekväma utgör de också en säkerhetsrisk. Enheter kan tappas bort eller stjälas, och mobilappar är sårbara för cyberattacker. För att skydda användarnas information måste FinTech-företagen införa säkerhetsåtgärder som biometrisk autentisering och enhetskryptering.
  • Attacker med social ingenjörskonst. De går ut på att lura användare för att tvinga dem att avslöja konfidentiell information. - Phishing-mejl, telefonbedrägerier och svepskäl är alla exempel på social engineering-attacker,- Sergey Kondratenko ger exempel. - Fintech-företag bör utbilda sina användare i hur man känner igen och undviker sådana attacker. Ett viktigt steg i denna riktning är införandet av multifaktorautentisering (MFA) när användarna loggar in i systemet. MFA är ett ytterligare lager av säkerhet som gör det mycket svårare för angripare att få tillgång till användarkonton.
  • Insiderhot. Detta inkluderar anställda eller entreprenörer som avsiktligt eller oavsiktligt bryter mot företagets säkerhet. Sådana hot är svåra att upptäcka och förhindra. Därför måste företagen ha tillförlitliga åtkomstkontroller och övervakningssystem på plats. En effektiv strategi för att förebygga insiderhot är att noggrant kontrollera alla anställda och uppdragstagare.


    • För att garantera säkerheten för ett fintech-företag och investeringarna rekommenderar Sergey Kondratenko att man regelbundet övervakar de anställdas aktiviteter och begränsar tillgången till konfidentiell information enligt principen "need to know". Försök samtidigt att ta hänsyn till riskerna och rekommendationerna från experten.