Según el Jornal Económico, las amortizaciones anticipadas de préstamos a la vivienda casi se duplicaron en 2023, pasando de 5.500 millones de euros, en 2022, a 10.100 millones de euros. Estos datos fueron publicados el jueves 1 de febrero por el Banco de Portugal(BdP).

"Los reembolsos anticipados totales (que incluyen los contratos finalizados por amortización de la deuda del deudor, la consolidación del crédito en un nuevo contrato y las transferencias de crédito a otra institución) representaron el 83% de los reembolsos anticipados en 2023", detalla el regulador.

Este incremento se observa después de que el Gobierno permitiera, en 2023, la amortización anticipada de los préstamos para vivienda sin penalización, medida que se prorrogó este año.

El jueves 1 de febrero, el Banco de Portugal también reveló que las nuevas operaciones de préstamo a particulares ascendieron a 29.200 millones de euros en 2023, un 21% más que en 2022. Los importes se redujeron un 10% en 2023, hasta 19.900 millones de euros.

"Esta reducción se observó en todas las finalidades: en vivienda (-12%, hasta 12.800 millones de euros), en consumo (-4%, hasta 5.100 millones de euros) y en otras finalidades (-13%, hasta 1.900 millones de euros)", indica.

Las renegociaciones de créditos se disparan

Por otro lado, las renegociaciones de crédito pasaron de 2.000 millones de euros en 2022 a 9.300 millones de euros en 2023, siendo esta "evolución explicada casi en su totalidad por las renegociaciones de crédito a la vivienda, que en 2023 alcanzaron los 8.800 millones de euros, un valor cinco veces superior al registrado en 2022 (1.600 millones de euros)".

El tipo de interés medio de las nuevas operaciones de crédito a la vivienda pasó del 3,24% en diciembre de 2022 a un máximo del 4,27% en septiembre de 2023, cerrando el año en el 4,12%. Este tipo se mantuvo por encima de la media de la zona euro. En los créditos al consumo, el tipo medio de las nuevas operaciones, que había sido del 7,97% en diciembre de 2022, alcanzó el valor máximo del año en octubre de 2023 (9,18%) y se situó en el 9,07% en diciembre.

En el caso de las empresas, el importe de las nuevas operaciones de préstamo concedidas alcanzó los 22.000 millones de euros, cerca del valor registrado en 2022. Mientras que los nuevos contratos representan el 84% de este valor, las renegociaciones representan el 16%, a pesar de haber crecido un 53% . El tipo de interés medio de las nuevas operaciones pasó del 4,54% al 5,77%.

El regulador también señala que, en 2023, se produjo un aumento de las nuevas operaciones de crédito a la vivienda con tipo mixto (es decir, préstamos con un tipo de interés fijo en un periodo inicial del contrato, seguido de un periodo en el que el tipo de interés es variable ), que pasaron del 16% del importe de las nuevas operaciones en diciembre de 2022 al 71% en diciembre de 2023.

Aumento récord de los intereses de los depósitos

Este jueves, el regulador también reveló que Portugal registró el segundo mayor aumento de los tipos de interés medios de los nuevos depósitos a plazo de particulares de todos los países de la zona euro, solo por detrás de Letonia. "Con este aumento, Portugal pasó de la segunda posición más baja en diciembre de 2022, a la 13ª posición en diciembre de 2023, todavía por debajo del tipo medio observado para este grupo de países (3,29%)", señala.

El tipo de interés medio de los nuevos depósitos privados a plazo aumentó 2,73 puntos porcentuales entre diciembre de 2022 y diciembre de 2023, pasando del 0,35% al 3,08%.

"Se trata del mayor incremento anual observado desde el inicio de la serie, en 2003. El importe de las nuevas operaciones de depósito a plazo de particulares ascendió a 94.000 millones de euros en 2023, casi el doble del registrado en 2022 (49.400 millones de euros)", señala el Banco de Portugal, observándose el mayor aumento de la remuneración media para los nuevos depósitos a plazo de hasta un año: del 0,30% en diciembre de 2022 al 3,10% en diciembre de 2023.

En las empresas, la remuneración media pasó del 0,97% en diciembre de 2022 al 3,46% en diciembre de 2023.