Laut Jornal Económico haben sich die vorzeitigen Rückzahlungen von Wohnungsbaudarlehen im Jahr 2023 fast verdoppelt und sind von 5,5 Milliarden Euro im Jahr 2022 auf 10,1 Milliarden Euro gestiegen. Diese Daten wurden am Donnerstag, den 1. Februar, von der Banco de Portugal (BdP) veröffentlicht.

"Die gesamten vorzeitigen Rückzahlungen (einschließlich der Verträge, die durch die Tilgung der Schulden des Schuldners, die Konsolidierung des Kredits in einem neuen Vertrag und die Übertragung des Kredits auf ein anderes Institut abgeschlossen wurden) machten 83 % der vorzeitigen Rückzahlungen im Jahr 2023 aus", so die Regulierungsbehörde.

Dieser Anstieg wird beobachtet, nachdem die Regierung im Jahr 2023 die vorzeitige Rückzahlung von Wohnungsbaudarlehen ohne Strafe erlaubt hat, eine Maßnahme, die dieses Jahr verlängert wurde.

Am Donnerstag, den 1. Februar, gab die Bank von Portugal außerdem bekannt, dass sich die neuen Kreditoperationen an Privatpersonen im Jahr 2023 auf 29,2 Milliarden Euro belaufen, 21% mehr als im Jahr 2022. Die Beträge wurden im Jahr 2023 um 10 % auf 19,9 Mrd. Euro gesenkt.

"Dieser Rückgang wurde bei allen Verwendungszwecken beobachtet: im Wohnungsbau (-12%, auf 12,8 Milliarden Euro), im Konsum (-4%, auf 5,1 Milliarden Euro) und bei den sonstigen Verwendungszwecken (-13%, auf 1,9 Milliarden Euro)", so der Direktor.

Kreditneuverhandlungen steigen an

Andererseits stiegen die Kreditneuverhandlungen von zwei Milliarden Euro im Jahr 2022 auf 9,3 Milliarden Euro im Jahr 2023, wobei diese "Entwicklung fast ausschließlich auf die Neuverhandlungen von Wohnungsbaukrediten zurückzuführen ist, die im Jahr 2023 8,8 Milliarden Euro erreichen, ein Wert, der fünfmal höher ist als der im Jahr 2022 (1,6 Milliarden Euro)".

Der durchschnittliche Zinssatz für neue Wohnungsbaukredite stieg von 3,24% im Dezember 2022 auf einen Höchstwert von 4,27% im September 2023 und lag am Jahresende bei 4,12%. Dieser Satz lag weiterhin über dem Durchschnitt des Euroraums. Bei den Konsumentenkrediten erreichte der durchschnittliche Zinssatz für neue Transaktionen, der im Dezember 2022 bei 7,97% gelegen hatte, im Oktober 2023 den Höchstwert des Jahres (9,18%) und lag im Dezember bei 9,07%.

Bei den Unternehmen erreichte der Betrag der neu gewährten Darlehen 22 Milliarden Euro und damit fast den Wert des Jahres 2022. Neue Verträge machen 84% dieses Wertes aus, während Neuverhandlungen 16% ausmachen, obwohl sie um 53% gestiegen sind. Der durchschnittliche Zinssatz für neue Transaktionen stieg von 4,54% auf 5,77%.

Die Regulierungsbehörde stellt außerdem fest, dass im Jahr 2023 die Zahl der neuen Wohnbaukredite mit gemischtem Zinssatz (d. h. Darlehen mit festem Zinssatz in der ersten Vertragsperiode, gefolgt von einer Periode mit variablem Zinssatz) von 16 % des Betrags der neuen Transaktionen im Dezember 2022 auf 71 % im Dezember 2023 gestiegen ist.

Rekordanstieg bei den Zinsen auf Einlagen

An diesem Donnerstag gab die Regulierungsbehörde auch bekannt, dass Portugal nach Lettland den zweithöchsten Anstieg der durchschnittlichen Zinssätze für neue Termineinlagen von Privatpersonen in allen Ländern der Eurozone verzeichnete. "Mit diesem Anstieg stieg Portugal von der zweitniedrigsten Position im Dezember 2022 auf die 13. Position im Dezember 2023 und liegt damit immer noch unter dem für diese Ländergruppe beobachteten Durchschnittssatz (3,29%)", sagt er.

Der durchschnittliche Zinssatz für neue private Termineinlagen stieg zwischen Dezember 2022 und Dezember 2023 um 2,73 Prozentpunkte, von 0,35% auf 3,08%.

"Dies ist der größte jährliche Anstieg seit Beginn der Reihe im Jahr 2003. Der Betrag der neuen Termineinlagen von Privatpersonen belief sich im Jahr 2023 auf 94 Milliarden Euro und war damit fast doppelt so hoch wie im Jahr 2022 (49,4 Milliarden Euro)", so die Bank von Portugal, wobei der größte Anstieg der durchschnittlichen Vergütung bei neuen Einlagen mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr zu beobachten war: von 0,30% im Dezember 2022 auf 3,10% im Dezember 2023.

Bei den Unternehmen stieg die durchschnittliche Vergütung von 0,97 % im Dezember 2022 auf 3,46 % im Dezember 2023.