Per gli espatriati britannici che si godono la vita in Portogallo, le nuove norme del governo britannico sul trasferimento delle pensioni potrebbero sconvolgere i piani di pensionamento.

Introdotte nel bilancio dell'ottobre 2024 e ora in vigore, queste modifiche all'Overseas Transfer Charge (OTC) inaspriscono le regole sul trasferimento delle pensioni all'estero, lasciando gli espatriati con meno opzioni e maggiori rischi se non si rivolgono a una consulenza finanziaria transfrontaliera specializzata.

Con un onere fiscale del 25% ora applicato in modo più ampio, queste regole evidenziano l'urgente necessità per gli espatriati di rivolgersi a professionisti per proteggere i propri risparmi pensionistici.

Cosa è cambiato?

L'OTC, un'imposta del 25% su alcuni trasferimenti da piani pensionistici registrati nel Regno Unito a piani pensionistici riconosciuti all'estero (QROPS), è in vigore dal 2017.

In precedenza, gli espatriati britannici che trasferivano le pensioni a QROPS nello Spazio economico europeo (SEE) o a Gibilterra erano esenti, a condizione che risiedessero in tali regioni. Questa esenzione rappresentava uno strumento di pianificazione fondamentale per i pensionati che gestiscono pensioni transfrontaliere.

Tuttavia, a partire dal 30 ottobre 2024, le esenzioni si sono ridotte. L'OTC si applica ora ai trasferimenti a QROPS nel SEE o a Gibilterra se l'individuo è residente nel Regno Unito o vive in un altro Paese del SEE. L'unica esenzione rimanente riguarda i trasferimenti a una QROPS con sede nello stesso Paese in cui la persona risiede.

Per gli espatriati britannici che vivono in Portogallo, ciò significa che il trasferimento di pensioni a regimi basati in altri Paesi SEE, come Malta, potrebbe far scattare l'imposta del 25%. Questo cambiamento è particolarmente impegnativo per coloro che storicamente si sono affidati alla flessibilità delle QROPS per ottenere efficienza fiscale e un migliore controllo delle proprie pensioni.

Impatto sugli espatriati in Portogallo

Jack McLaughlin, direttore esecutivo di deVere Portugal, esorta gli espatriati a prendere sul serio questi cambiamenti e ad agire rapidamente. "Per gli espatriati britannici in Portogallo si tratta di un cambiamento significativo", spiega McLaughlin. "Le QROPS rimangono uno strumento incredibilmente efficace per la pianificazione pensionistica transfrontaliera, ma le nuove regole significano che c'è meno margine di errore".

McLaughlin sottolinea che le implicazioni sono particolarmente gravi per chi ha una pensione con sede in un altro Paese del SEE. "Immaginate di risparmiare per decenni e di vedere il 25% della vostra sudata pensione spazzata via a causa di un trasferimento mal pianificato o programmato. È un rischio molto concreto".

Perché l'azione immediata è cruciale

Sebbene le regole siano già in vigore, McLaughlin sottolinea che per gli espatriati non è troppo tardi per salvaguardare i propri piani pensionistici. I trasferimenti a una QROPS con sede in Portogallo, dove il pensionato risiede, rimangono esenti dall'OTC. Tuttavia, individuare il regime giusto e garantire la conformità alle normative britanniche e portoghesi può essere complesso.

"Prima gli espatriati chiedono una consulenza, più opzioni avranno", afferma McLaughlin. "I ritardi potrebbero portare a decisioni affrettate o a perdere delle opportunità, soprattutto se le regole vengono ora applicate attivamente".

McLaughlin osserva inoltre che molti espatriati sottovalutano la complessità del trasferimento della pensione. "Non si tratta di un processo semplice", aggiunge. "Senza una guida professionale, è facile commettere errori che potrebbero avere conseguenze finanziarie di lunga durata".

Soluzioni per gli espatriati

Nonostante le sfide, McLaughlin rimane ottimista sulle opzioni disponibili per gli espatriati britannici in Portogallo. "Questi cambiamenti non eliminano i vantaggi della pianificazione pensionistica, ma rendono solo più importante la definizione dei dettagli", spiega.

"Con una pianificazione adeguata, gli espatriati possono ancora utilizzare i trasferimenti pensionistici per gestire efficacemente il loro patrimonio e garantire il loro futuro finanziario".

In deVere Portugal, McLaughlin e il suo team lavorano a stretto contatto con i clienti per fornire soluzioni su misura. "Ogni situazione di un espatriato è unica, ed è per questo che la consulenza personalizzata è così importante. Si tratta di creare una strategia che si adatti ai vostri obiettivi pensionistici".

Le nuove regole OTC possono sembrare un ostacolo, ma per gli espatriati in Portogallo non devono essere insormontabili. Con la giusta consulenza, è ancora possibile sfruttare al meglio la propria pensione e godersi lo stile di vita che si è faticosamente raggiunto.

McLaughlin riassume il concetto: "Questo è un momento critico per gli espatriati in Portogallo. Le nuove regole sono complesse, ma non ingestibili. Con una guida professionale, potete affrontare questi cambiamenti e assicurarvi che i vostri piani di pensionamento rimangano in piedi".

Se siete espatriati con una pensione nel Regno Unito e vivete in Portogallo e siete preoccupati di come le nuove regole OTC potrebbero influenzare la vostra pensione, è il momento di agire.

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