Поскольку Федеральная резервная система США объявила о планах повышения процентных ставок в 2022 году, а Комитет по монетарной политике Банка Англии (BOE) проголосовал со счетом 8:1 в пользу повышения ставки на 15 базовых пунктов перед Рождеством, инвесторы, возможно, задаются вопросом, что ждет депозиты в ближайшие месяцы.

Что мы знаем на данный момент?

В Великобритании базовые ставки находятся в диапазоне от 0,1% до 1% уже более 12 лет. Этот необычно длительный период очень низких ставок привел к созданию рынка, на котором деньги дешевы для заимствования, а по депозитам в уличных банках выплачиваются такие минимальные проценты, что сбережения сокращаются в реальном выражении из-за растущей инфляции. За последние пару месяцев уровень инфляции вырос до 30-летнего максимума, и Банк Англии находится под давлением необходимости дальнейшего повышения ставок, чтобы удержать инфляцию под контролем.

Рост стоимости жизни в Великобритании приводит к тому, что средний житель испытывает финансовую нагрузку, поскольку мировые цены на энергоносители резко возрастают, а такие товары, как повседневные покупки, мебель и одежда, также способствуют росту инфляции.

Что может произойти в Великобритании на следующей неделе?

Финансовые аналитики ожидают, что инфляционное давление продолжится во втором квартале 2022 года, возможно, достигнув пика в апреле или мае, и считают, что целевой уровень в 2% будет достигнут только в 2023 году. В результате, по прогнозам агентства Reuters, центральный банк Великобритании добавит еще 0,25%, чтобы довести процентную ставку до 0,5% на заседании в начале февраля.

Что это означает для личных финансов?

Когда процентные ставки повышаются, непосредственное воздействие ощущают те, кто берет деньги в долг. Банк Англии устанавливает базовую ставку, по которой он будет предоставлять кредиты другим финансовым учреждениям, а банки и строительные общества должны учитывать свою маржу, которая обычно составляет 0,5-2%. Это означает, что стоимость заимствования по ипотечным и другим кредитам увеличивается, обычно в том же темпе, что и повышение базовой ставки BOE. Последствия для заемщиков, пользующихся продуктами со стандартной переменной ставкой, часто проявляются в течение нескольких дней после объявления. Для среднего домовладельца в Великобритании с ипотекой в 140 000 фунтов стерлингов повышение ставки на 0,15% увеличило его ежемесячный платеж по ипотеке примерно на 15 фунтов стерлингов. Учитывая вероятность очередного повышения ставки в феврале, это может привести к увеличению ежемесячных расходов еще на 25 фунтов стерлингов.

Для сберегателей картина обратная, но нередко банки и строительные общества не спешат передавать повышение процентных ставок владельцам депозитных счетов - это еще один способ заработать больше денег. С момента повышения ставок в середине декабря лишь несколько банков передали часть повышения сберегателям. Это объясняется тем, что у них много дешевых денег от Банка Англии, и они не спешат привлекать новых вкладчиков. Представляется вероятным, что если ожидаемое повышение процентной ставки на 0,25% будет объявлено в феврале, то сберегатели могут увидеть скромное увеличение процентов по депозитным счетам. Лучшие ставки можно найти на обычных сберегательных счетах. Это счета, с которых вы имеете ограниченную возможность снимать деньги и должны ежемесячно вносить минимальный депозит. Ставки обычно устанавливаются на один год. В настоящее время лучший из доступных продуктов выплачивает 5% процентов, поэтому при инфляции в 5,4% даже такой счет не защищает реальную стоимость сберегаемых денег. Более гибкие сберегательные счета выплачивают 0,7-2%, но часто требуют уведомления для снятия средств.

Советы от Blacktower Financial Management

Поскольку рынок депозитов в Великобритании вряд ли сильно изменится в краткосрочной перспективе в 2022 году, у сберегателей есть другие варианты, которые могут обеспечить гораздо более высокую доходность, заставляя ваши деньги больше работать на вас. Однако с более высоким вознаграждением приходит и более высокий риск, поэтому всегда разумно прислушиваться к советам финансистов при выборе места, куда вложить свои с трудом заработанные деньги. Паевые инвестиционные фонды, такие как Nexus Global Solutions Portfolio A, вернули 7,5% роста в 2021 году на фоне глобальной пандемии, еще раз доказав, что существуют лучшие варианты инвестиций, чем банковские депозитные счета. Как всегда, квалифицированные профессиональные консультанты лучше всего помогут вам сориентироваться в меняющемся финансовом ландшафте и обеспечить наилучшую доходность ваших инвестиций. Консультанты по управлению состоянием Blacktower Financial Management могут оценить вашу ситуацию и помочь вам определить наилучший способ структурирования вашего состояния для его роста и сохранения. Мы будем регулярно анализировать ваше положение, чтобы обеспечить достижение ваших финансовых целей сейчас и в будущем. Свяжитесь с одним из представителей нашего офиса в Лиссабоне сегодня для бесплатного обсуждения без обязательств.

Blacktower в Португалии

Офисы Blacktower в Португалии могут помочь вам управлять своим состоянием с максимальной выгодой для себя. Для получения дополнительной информации свяжитесь с местным офисом.

Антонио Роза является ассоциированным директором Blacktower в Лиссабоне, Португалия.

Blacktower Financial Management предоставляет экспертные, локализованные консультации по управлению состоянием в Португалии на протяжении последних 20 лет. Мы можем помочь специализированными, независимыми советами по обеспечению вашего финансового будущего. Свяжитесь с нами по телефону (+351) 214 648 220 или напишите нам по адресу info@blacktowerfm.com.