Con la Federal Reserve degli Stati Uniti che ha annunciato piani di aumento dei tassi di interesse nel 2022 e il Comitato di politica monetaria della Banca d'Inghilterra (BOE) che ha votato 8:1 a favore di un aumento di 15 punti base prima di Natale, gli investitori potrebbero chiedersi cosa c'è in serbo per i depositi nei prossimi mesi.

Cosa sappiamo finora?

Nel Regno Unito, i tassi di base sono stati tra lo 0,1% e l'1% per oltre 12 anni. Questo periodo insolitamente lungo di tassi molto bassi ha portato a un mercato in cui il denaro è poco costoso da prendere in prestito e i depositi bancari nelle strade hanno pagato un interesse così minimo che i risparmi si stanno riducendo in termini reali a causa dell'aumento dell'inflazione. Il tasso di inflazione è salito ad un massimo di 30 anni negli ultimi due mesi, la BOE è sotto pressione per aumentare ulteriormente i tassi per tenere l'inflazione sotto controllo.

Gli aumenti del costo della vita nel Regno Unito stanno mettendo a dura prova il residente medio, dato che i costi globali dell'energia salgono alle stelle e articoli come la spesa quotidiana, i mobili e l'abbigliamento alimentano anch'essi l'aumento dell'inflazione.

Cosa potrebbe succedere nel Regno Unito la prossima settimana?

Gli analisti finanziari si aspettano che le pressioni inflazionistiche continuino per tutto il secondo trimestre del 2022, probabilmente raggiungendo il picco in aprile o maggio e credono che l'obiettivo del 2% non sarà raggiunto fino al 2023. Di conseguenza, Reuters prevede che la banca centrale britannica aggiungerà un altro 0,25% per portare il tasso di interesse allo 0,5% quando si riunirà all'inizio di febbraio.

Cosa significa questo per le finanze personali?

Quando i tassi di interesse aumentano, l'impatto immediato è sentito da coloro che prendono in prestito denaro. La BOE stabilisce il tasso di base al quale presterà denaro ad altre istituzioni finanziarie e quelle banche e società di costruzioni devono tenere conto del loro margine, che di solito è dello 0,5-2%. Questo significa che il costo del prestito sui mutui e altri crediti è aumentato, di solito allo stesso tasso dell'aumento del tasso base della BOE. L'impatto per i mutuatari su prodotti a tasso variabile standard spesso arriva entro pochi giorni dall'annuncio. Per un proprietario di casa medio nel Regno Unito con un mutuo di 140.000 sterline, lo 0,15% ha aumentato il pagamento mensile del mutuo di circa 15 sterline. Con un altro aumento probabile a febbraio, questo potrebbe aumentare ulteriormente le spese mensili di altre 25 sterline.

Per i risparmiatori, il quadro è invertito, ma non è raro che le banche e le società di costruzioni siano lente a trasferire gli aumenti dei tassi di interesse ai loro titolari di conti di deposito - questo è un altro modo per loro di fare più soldi. Dall'aumento dei tassi a metà dicembre, solo una manciata di banche ha trasferito l'aumento ai risparmiatori. Questo perché hanno un sacco di denaro a buon mercato dalla BOE e non hanno fretta di attirare nuovi risparmiatori. Sembra probabile che se il previsto aumento dei tassi di interesse dello 0,25% sarà annunciato a febbraio, i risparmiatori potrebbero vedere un modesto aumento degli interessi sui conti di deposito. I migliori tassi si trovano sui conti di risparmio regolari. Questi sono conti in cui si ha una limitata capacità di prelievo, e ci si deve impegnare a fare un deposito minimo ogni mese. I tassi sono di solito fissati per un solo anno. Attualmente il miglior prodotto disponibile paga il 5% di interesse, quindi con l'inflazione che corre al 5,4%, anche questo conto non protegge il valore reale dei soldi dei risparmiatori. Conti di risparmio più flessibili pagano tra lo 0,7-2% ma spesso richiedono un preavviso per il ritiro.

Consigli di Blacktower Financial Management

Con il mercato dei depositi nel Regno Unito che difficilmente cambierà molto a breve termine nel 2022, ci sono altre opzioni per i risparmiatori che possono produrre rendimenti molto migliori, facendo lavorare i vostri soldi più duramente per voi. Con una ricompensa più alta arriva anche un rischio più alto, quindi è sempre ragionevole prendere un consiglio finanziario quando si considera dove mettere il vostro denaro duramente guadagnato. I fondi comuni come Nexus Global Solutions Portfolio A hanno reso il 7,5% di crescita nel 2021 sullo sfondo della pandemia globale, dimostrando ancora una volta che ci sono opzioni di investimento migliori dei conti di deposito bancario. Come sempre, i consulenti professionali qualificati sono nella posizione migliore per aiutarvi a navigare nel mutevole panorama finanziario e creare i migliori rendimenti sui vostri investimenti. I consulenti patrimoniali di Blacktower Financial Management possono valutare la vostra situazione, aiutandovi a identificare il modo migliore di strutturare il vostro patrimonio per farlo crescere e preservarlo. Rivedremo regolarmente la sua posizione per assicurarci che lei raggiunga i suoi obiettivi finanziari ora e in futuro. Contattate uno dei rappresentanti del nostro ufficio di Lisbona oggi stesso per un colloquio gratuito e senza impegno.

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Antonio Rosa è il direttore associato di Blacktower a Lisbona, Portogallo.

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