وفقًا لـ ECO، سجلت Novobanco أرباحًا قياسية بلغت 638.5 مليون يورو في الأشهر التسعة الأولى من العام، بزيادة قدرها 50 بالمائة تقريبًا مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وفقًا لبيان أرسل إلى CMVM يوم الخميس.

يفسر هذا الأداء - الذي سمح للبنك الذي كان حتى وقت قريب أكبر مشكلة في النظام الوطني بتسجيل أرباح على قدم المساواة مع منافسيه BCP و Santander - هو الزيادة في صافي دخل الفوائد: تضاعف دخل الفوائد تقريبًا إلى 831.2 مليون يورو بين يناير وسبتمبر، مدفوعًا بتشديد البنك المركزي الأوروبي ( السياسة النقدية للبنك المركزي الأوروبي (ECB)، والتي تجعل تكلفة الائتمان أكثر تكلفة للعائلات والشركات.

تقول Novobanco نفسها أن الزيادة في صافي دخل الفوائد - التي بلغت 2.66٪ - هي «انعكاس للتحسن في متوسط سعر الفائدة على الأصول وزيادة طفيفة في تكلفة الموارد المالية». بعبارة أخرى، في حين أنها تواكب رفع سعر الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي في السعر الذي يفرضه على القروض، فإنها تتباطأ في السعر الذي تدفعه للمودعين.

من

ناحية أخرى، استقرت العمولات عند 217.1 مليون يورو في هذه الفترة. بشكل عام، نما الدخل المصرفي بنسبة 68.6 في المائة ليصل إلى 1050 مليون يورو

.

تتحدث نوفوبانكو عن «التطور الإيجابي للنشاط التجاري، في بيئة ترتفع فيها أسعار الفائدة» وتضيف أن «هذا الأداء عوض أكثر من تأثير التضخم والاستثمار في تحسين عمليات البنك، مما أدى إلى زيادة تكاليف التشغيل بنسبة 8.1 بالمائة».

انخفاض الودائع وركود الائتمان

كما ركدت محفظة القروض لتصل إلى 25.7 مليار يورو في نهاية سبتمبر. تقلصت القروض للشركات بنسبة 2٪ تقريبًا لتصل إلى 14 مليار يورو، ولكن تم تعويض هذا الانخفاض بزيادة قدرها 3٪ تقريبًا في القروض المقدمة للعائلات إلى 12 مليار يورو، مع ارتفاع كبير في الائتمان الاستهلاكي، الذي ارتفع بأكثر من 7٪ إلى 1.5 مليار

.

أما بالنسبة للودائع، فقد عانت نوفوبانكو من «نفس العلل» مثل البنوك الأخرى: فقد فقدت مدخراتها بسبب شهادات الادخار وحقيقة أن العديد من العائلات استخدمت هذه الأموال لتسريع سداد قروض الإسكان لمواجهة ارتفاع أسعار الفائدة. وفي حالة بنك لون ستار، بلغ إجمالي الموارد 34.5 مليار يورو، بانخفاض 0.7% عن نفس الفترة من العام الماضي، مع انخفاض الودائع بأكثر من 1% إلى 28.1

مليار يورو.

وفيما يتعلق بمستويات رأس المال، تعززت نسبة CET1 إلى 16.5 في المائة، أي أقل بكثير من عتبة 12 في المائة التي يجب على صندوق القرار أن يضخ دونها الأموال في إطار آلية رأس المال الطارئ. تبلغ نسبة الملاءة حوالي 20 بالمائة.

وفي الوقت الذي من المتوقع أن يتم فيه بيع البنك من قبل أمريكان لون ستار، ارتفعت حقوق المساهمين - وهو مؤشر يستخدم غالبًا في المعاملات - إلى 4.2 مليار يورو.

القوى العاملة

أدت إعادة هيكلة البنك في السنوات الأخيرة إلى رحيل أكثر من 3000 عامل بين عامي 2015 و 2022. ومع ذلك، تميز عام 2023 بانعكاس تطور القوى العاملة، التي زادت لأول مرة. توظف نوفوبانكو الآن 4209 عاملاً، بزيادة 119 عن نهاية العام الماضي.

وفي الوقت نفسه، حافظت الشبكة التجارية على 292 فرعًا كانت تمتلكها في ديسمبر الماضي - ما يقرب من نصف ما كانت عليه في عام 2015.