Selon ECO, Novobanco a enregistré des bénéfices records de 638,5 millions d'euros au cours des neuf premiers mois de l'année, soit une augmentation de près de 50 % par rapport à la même période de l'année dernière, selon un communiqué envoyé à la CMVM ce jeudi.

Cette performance, qui a permis à la banque qui était jusqu'à il y a peu le plus grand casse-tête du système national d'enregistrer des bénéfices comparables à ceux de ses rivales BCP et Santander , s'explique par l'augmentation des revenus nets d'intérêts : ceux-ci ont presque doublé pour atteindre 831,2 millions d'euros entre janvier et septembre, grâce au resserrement de la politique monétaire de la Banque centrale européenne(BCE), qui renchérit le coût du crédit pour les familles et les entreprises.

Novobanco indique elle-même que l'augmentation des revenus nets d'intérêts - de 2,66% - est "le reflet de l'amélioration du taux d'intérêt moyen sur les actifs et d'une moindre augmentation du coût des ressources financières". En d'autres termes, si elle a suivi la hausse des taux d'intérêt de la BCE en ce qui concerne le taux qu'elle applique aux prêts, elle ralentit en ce qui concerne le taux qu'elle applique aux déposants.

Les commissions, quant à elles, se sont stabilisées à 217,1 millions d'euros sur cette période. Au total, le produit bancaire a augmenté de 68,6 % pour atteindre 1 050 millions d'euros.

Novobanco parle de "l'évolution positive de l'activité commerciale, dans un environnement de hausse des taux d'intérêt" et ajoute que "cette performance a plus que compensé l'effet de l'inflation et de l'investissement dans l'amélioration des processus de la banque, qui a conduit à une augmentation des coûts d'exploitation de 8,1 pour cent".

Baisse des dépôts et stagnation du crédit

Le portefeuille de prêts a également stagné, atteignant 25,7 milliards d'euros à la fin du mois de septembre. Les prêts aux entreprises ont diminué de près de 2% à 14 milliards d'euros, mais cette baisse a été compensée par une augmentation de près de 3% des prêts aux familles à 12 milliards d'euros, avec une hausse significative du crédit à la consommation, qui a augmenté de plus de 7% à 1,5 milliard.

En ce qui concerne les dépôts, Novobanco a souffert des "mêmes maux" que les autres banques : elle a perdu de l'épargne en raison des bons d'épargne et du fait que de nombreuses familles ont utilisé cet argent pour accélérer le remboursement de leurs prêts immobiliers afin de contrer la hausse des taux d'intérêt. Dans le cas de la banque Lone Star, le total des ressources s'élève à 34,5 milliards d'euros, en baisse de 0,7 % par rapport à la même période de l'année dernière, les dépôts ayant diminué de plus de 1 % pour atteindre 28,1 milliards.

En ce qui concerne les niveaux de capital, le ratio CET1 s'est renforcé pour atteindre 16,5 %, bien en dessous du seuil de 12 % en deçà duquel le Fonds de résolution doit injecter de l'argent dans le cadre du mécanisme de capital contingent. Le ratio de solvabilité atteint presque 20 %.

Et à l'heure où la banque devrait être vendue par les Américains de Lone Star, les fonds propres - un indicateur souvent utilisé dans les transactions - ont augmenté pour atteindre 4,2 milliards d'euros.

La force de travail

La restructuration de la banque ces dernières années a entraîné le départ de plus de 3 000 salariés entre 2015 et 2022. Cependant, l'année 2023 a été marquée par un renversement de l'évolution des effectifs, qui ont augmenté pour la première fois. Novobanco emploie désormais 4 209 travailleurs, soit 119 de plus qu'à la fin de l'année dernière.

Parallèlement, le réseau commercial a maintenu les 292 agences qu'il avait en décembre dernier, soit près de la moitié de ce qu'il avait en 2015.