Nach Angaben von ECO verzeichnete Novobanco in den ersten neun Monaten des Jahres einen Rekordgewinn von 638,5 Millionen Euro, was einer Steigerung von fast 50 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum entspricht, heißt es in einer Erklärung, die der CMVM am Donnerstag übermittelt wurde.

Die Erklärung für diese Leistung, die es der Bank, die bis vor kurzem das größte Problem im nationalen System darstellte, ermöglichte, Gewinne auf dem Niveau der Konkurrenten BCP und Santander zu erzielen, ist der Anstieg der Nettozinserträge: Die Zinserträge haben sich zwischen Januar und September auf 831,2 Millionen Euro fast verdoppelt, was auf die Straffung der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) zurückzuführen ist, die die Kreditkosten für Familien und Unternehmen verteuert.

Novobanco selbst erklärt, dass der Anstieg des Nettozinsertrags, der 2,66 % betrug, "die Verbesserung des durchschnittlichen Zinssatzes der Aktiva und einen geringeren Anstieg der Kosten für Finanzmittel widerspiegelt". Mit anderen Worten: Während die Bank bei den Kreditzinsen mit der Zinserhöhung der EZB Schritt gehalten hat, verlangsamt sich der Anstieg bei den Zinssätzen, die sie den Einlegern zahlt.

Die Provisionen hingegen stabilisierten sich in diesem Zeitraum bei 217,1 Millionen Euro. Insgesamt stiegen die Bankerträge um 68,6 Prozent auf 1.050 Millionen Euro.

Novobanco spricht von einer "positiven Entwicklung der Geschäftstätigkeit in einem Umfeld steigender Zinssätze" und fügt hinzu, dass "diese Leistung die Auswirkungen der Inflation und der Investitionen in die Verbesserung der Bankprozesse, die zu einem Anstieg der Betriebskosten um 8,1 Prozent führten, mehr als ausgeglichen hat".

Einlagen sinken und Kredite stagnieren

Das Kreditportfolio stagnierte ebenfalls und lag Ende September bei 25,7 Milliarden Euro. Die Kredite an Unternehmen schrumpften um fast 2 % auf 14 Milliarden Euro, aber dieser Rückgang wurde durch einen Anstieg der Kredite an Familien um fast 3 % auf 12 Milliarden Euro kompensiert, mit einem deutlichen Anstieg der Verbraucherkredite, die um mehr als 7 % auf 1,5 Milliarden anstiegen.

Was die Einlagen anbelangt, so litt Novobanco unter den "gleichen Übeln" wie die anderen Banken: Sie verlor Ersparnisse an die Sparbriefe und an die Tatsache, dass viele Familien dieses Geld nutzten, um die Rückzahlung ihrer Wohnungsbaudarlehen zu beschleunigen, um den steigenden Zinssätzen entgegenzuwirken. Bei der Bank von Lone Star beliefen sich die Gesamtmittel auf 34,5 Milliarden Euro, was einem Rückgang von 0,7 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht, wobei die Einlagen um mehr als 1 % auf 28,1 Milliarden sanken.

Die CET1-Quote stieg auf 16,5 Prozent und liegt damit deutlich unter dem Schwellenwert von 12 Prozent, unterhalb dessen der Abwicklungsfonds im Rahmen des bedingten Kapitalmechanismus Geld zuschießen muss. Der Solvabilitätskoeffizient liegt bei fast 20 Prozent.

Und zu einer Zeit, in der die Bank voraussichtlich von der amerikanischen Lone Star verkauft wird, ist das Eigenkapital - ein Indikator, der häufig bei Transaktionen verwendet wird - auf 4,2 Milliarden Euro gestiegen.

Belegschaft

Die Umstrukturierung der Bank in den letzten Jahren hat dazu geführt, dass zwischen 2015 und 2022 mehr als 3.000 Mitarbeiter entlassen wurden. Im Jahr 2023 kam es jedoch zu einer Trendwende in der Entwicklung der Belegschaft, die zum ersten Mal wieder anstieg. Novobanco beschäftigt jetzt 4.209 Mitarbeiter, 119 mehr als Ende letzten Jahres.

Das Geschäftsstellennetz behielt seine 292 Filialen vom Dezember letzten Jahres bei - fast die Hälfte der Filialen von 2015.