Według ECO Novobanco odnotował rekordowe zyski w wysokości 638,5 mln euro w pierwszych dziewięciu miesiącach roku, co stanowi wzrost o prawie 50 procent w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku, zgodnie z oświadczeniem przesłanym do CMVM w ten czwartek.

Wyjaśnieniem tych wyników - które pozwoliły bankowi, który do niedawna był największym bólem głowy w krajowym systemie, odnotować zyski na równi z rywalami BCP i Santander - jest wzrost przychodów odsetkowych netto: przychody odsetkowe prawie podwoiły się do 831,2 mln euro między styczniem a wrześniem, napędzane zaostrzeniem polityki pieniężnej Europejskiego Banku Centralnego(EBC), co powoduje, że koszt kredytu jest droższy dla rodzin i firm.

Samo Novobanco twierdzi, że wzrost wyniku odsetkowego netto - który wyniósł 2,66% - jest "odzwierciedleniem poprawy średniego oprocentowania aktywów i mniejszego wzrostu kosztów zasobów finansowych". Innymi słowy, podczas gdy bank dotrzymał kroku podwyżce stóp procentowych EBC w zakresie oprocentowania kredytów, spowalnia on w zakresie oprocentowania płaconego deponentom.

Z drugiej strony, prowizje ustabilizowały się w tym okresie na poziomie 217,1 mln euro. Ogólnie rzecz biorąc, przychody bankowe wzrosły o 68,6% do 1 050 mln euro.

Novobanco mówi o "pozytywnej ewolucji działalności komercyjnej w środowisku rosnących stóp procentowych" i dodaje, że "wyniki te z nadwyżką zrównoważyły wpływ inflacji i inwestycji w poprawę procesów banku, co doprowadziło do wzrostu kosztów operacyjnych o 8,1 procent".

Spadek depozytów i stagnacja kredytów

Portfel kredytowy również uległ stagnacji, osiągając 25,7 mld euro na koniec września. Kredyty dla firm skurczyły się o prawie 2% do 14 mld euro, ale spadek ten został zrekompensowany wzrostem kredytów dla rodzin o prawie 3% do 12 mld euro, przy znacznym wzroście kredytów konsumenckich, które wzrosły o ponad 7% do 1,5 mld euro.

Jeśli chodzi o depozyty, Novobanco cierpiał na "te same bolączki" co inne banki: stracił oszczędności na rzecz certyfikatów oszczędnościowych oraz fakt, że wiele rodzin wykorzystało te pieniądze do przyspieszenia spłaty kredytów mieszkaniowych, aby przeciwdziałać rosnącym stopom procentowym. W przypadku banku Lone Star łączne zasoby wyniosły 34,5 mld euro, co oznacza spadek o 0,7% w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku, przy czym depozyty spadły o ponad 1% do 28,1 mld euro.

Jeśli chodzi o poziomy kapitału, współczynnik CET1 wzrósł do 16,5%, znacznie poniżej progu 12%, poniżej którego Fundusz Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji musi wstrzykiwać pieniądze w ramach mechanizmu kapitału warunkowego. Współczynnik wypłacalności wynosi prawie 20%.

A w czasie, gdy oczekuje się, że bank zostanie sprzedany przez Amerykanów Lone Star, kapitał własny - wskaźnik często wykorzystywany w transakcjach - wzrósł do 4,2 mld euro.

Siła robocza

Restrukturyzacja banku w ostatnich latach doprowadziła do odejścia ponad 3000 pracowników w latach 2015-2022. Jednak rok 2023 charakteryzował się odwróceniem ewolucji siły roboczej, która wzrosła po raz pierwszy. Novobanco zatrudnia obecnie 4 209 pracowników, o 119 więcej niż na koniec ubiegłego roku.

W międzyczasie sieć handlowa utrzymała 292 oddziały, które miała w grudniu ubiegłego roku - prawie połowę tego, co w 2015 roku.