Il numero di opzioni assicurative può sembrare schiacciante. Tuttavia, è bene ricordare che tutte le assicurazioni hanno lo scopo fondamentale di versare una somma forfettaria ai beneficiari dopo il decesso.

Sebbene sia positivo che le persone siano consapevoli della necessità di stipulare polizze assicurative, è importante scegliere la giusta compagnia di assicurazione sulla vita. Vediamo come fare.

5 fattori da considerare nella scelta della giusta compagnia assicurativa in Canada

La scelta della giusta compagnia assicurativa vi garantirà la massima protezione finanziaria nel momento del bisogno della vostra famiglia. L'affidabilità creditizia e le valutazioni online sono un buon punto di partenza, ma non garantiscono il risultato migliore.

Ad esempio, AIG era una delle compagnie con il rating più alto, ma non è riuscita a fornire lo stesso livello di sicurezza finanziaria ai suoi clienti quando la crisi ha colpito. Come assicurarsi che la compagnia assicurativa selezionata sia la scelta giusta?

Abbiamo stilato un elenco di caratteristiche chiave per aiutare i principianti e i professionisti a prendere decisioni informate.

Trovare le compagnie più affidabili

Un modo per trovare la migliore compagnia assicurativa è assicurarsi che sia affidabile. Per conoscere la reputazione di una compagnia, considerate i seguenti punti:

Controllare le recensioni e le raccomandazioni online: Prima di cercare una compagnia, è meglio chiedere la raccomandazione di amici o familiari. In questo modo, potrete conoscere l'esperienza diretta dei suoi clienti. Se non riuscite a trovarne, controllate le recensioni e le valutazioni online, che vi aiuteranno a conoscere meglio i servizi offerti ai clienti e le caratteristiche dei prodotti.

Cercate negli elenchi governativi: contattate l'ente assicurativo locale per saperne di più sulla compagnia selezionata. Esse dispongono di un database di compagnie autorizzate per garantire l'affidabilità e la conformità alle politiche governative.

Valutare la sua solidità finanziaria

L'assicurazione sulla vita è un investimento a lungo termine per il vostro futuro. Una polizza a termine copre fino a 30 anni, mentre una permanente è valida per tutta la vita. Pertanto, quando scegliete una compagnia, dovete assicurarvi che sia finanziariamente stabile e sufficientemente solida per pagare le prestazioni in caso di morte ai vostri beneficiari.

È possibile verificare la solidità finanziaria di una compagnia presso agenzie di rating indipendenti come il Better Business Bureau (BBB), con criteri di valutazione e metodologie di classificazione propri. Idealmente, più alti sono i punti di valutazione, più forte è la società dal punto di vista finanziario e quindi in grado di pagare i suoi clienti.

Esaminare i reclami dei clienti e valutare la loro soddisfazione

Il fatto che un'azienda abbia recensioni positive sul suo sito web e sulle pagine dei social media non significa che sia quella giusta per voi. Né il suo punteggio di stabilità finanziaria garantisce che l'azienda adempia ai suoi obblighi finanziari nei confronti dei clienti. Per questo motivo, è necessario consultare i punteggi di valutazione dei clienti su siti web di terze parti per ottenere dati imparziali.

Questi enti online raccolgono informazioni e valutano un'azienda in base ad alcuni punti chiave, come l'assistenza clienti, il prezzo, le varianti dei prodotti, le offerte e le dichiarazioni. Inoltre, potete anche controllare i siti di recensioni dei clienti, come Trustpilot, per conoscere le lamentele più comuni sulla compagnia assicurativa selezionata.

Confrontare i prodotti della compagnia e i diversi tipi di polizze

Se acquistate una polizza assicurativa per la prima volta, dovete controllare e confrontare le offerte di diverse compagnie. Questo vi aiuterà a scegliere la migliore. Dovete analizzare un elenco completo di polizze diverse, come l'assicurazione sulla vita a termine, la polizza permanente, la vita intera, la polizza universale e quella variabile.

Chiedete all'assicuratore come funziona ciascuna di esse. In questo modo potrete scegliere la polizza più adatta alle vostre esigenze. Gli esperti raccomandano di scegliere una compagnia con una gamma più ampia di prodotti, in quanto ciò consentirà una transizione senza soluzione di continuità se e quando le vostre esigenze cambieranno. In ogni caso, è sempre bene leggere le clausole in calce per comprendere i termini e le condizioni della polizza scelta.

Confrontare più preventivi

Dal momento che contatterete diverse compagnie assicurative per conoscere i loro prodotti e le loro offerte, dovrete anche richiedere dei preventivi. Confrontateli online o utilizzate i siti web di comparazione delle assicurazioni per un'analisi del rapporto costo/valore.

Crediti: Pexels; Autore: @djpetty2;

Alcune compagnie assicurative applicano premi più bassi, ma prevedono alcune limitazioni di copertura in base alle condizioni di salute e all'età. Anche se i requisiti per stabilire i premi variano da compagnia a compagnia, dovete trovare il miglior rapporto qualità-prezzo. Se vi sembra difficile, rivolgetevi a un broker che possa farvi avere più preventivi e guidarvi verso le migliori opzioni di copertura. Dovreste anche prendere in considerazione il periodo di libera consultazione, in genere di dieci giorni. Durante questo periodo, è possibile richiedere un rimborso completo e annullare la polizza senza fare domande.

Parlare con un consulente per avere un parere esperto

Trovare la compagnia assicurativa giusta può essere complicato, soprattutto per chi acquista per la prima volta. Ma un broker o un consulente assicurativo esperto può aiutarvi a evitare la fatica. Vi consiglierà le compagnie in modo da non pagare troppo per la copertura di base. Vi guiderà e vi aiuterà a capire il valore delle varie caratteristiche e dei benefici di più polizze. Inoltre, può aiutarvi a personalizzare i piani in base alla vostra situazione finanziaria e alle vostre tasche.

Se un consulente lavora con più compagnie e guadagna una commissione su ogni acquisto, è sua responsabilità informarvi per una scelta imparziale. È meglio chiedere l'esperienza dei clienti in materia di sinistri, per evitare che la vostra famiglia debba affrontare ritardi prolungati nei pagamenti dopo la vostra morte. Un consulente professionale garantirà un'esperienza senza problemi.

In conclusione

La scelta della giusta compagnia di assicurazione sulla vita non è un approccio univoco. Le vostre esigenze finanziarie, il vostro budget, il vostro stato di salute e la vostra situazione attuale giocano un ruolo fondamentale nella copertura della polizza. Inoltre, se avete un buon punteggio di credito, avrete tassi di premio più bassi, il che significa meno spese vive.

Pertanto, confrontate e analizzate le diverse compagnie, i prodotti e le offerte prima di prendere una decisione. Rivolgetevi a broker e consulenti assicurativi indipendenti per ottenere assistenza professionale.