Het aantal verschillende verzekeringsopties kan overweldigend lijken. Onthoud echter dat alle verzekeringen als basisdoel hebben om na je overlijden een vast bedrag uit te betalen aan je begunstigden.

Hoewel het geweldig is dat mensen zich bewust worden van de noodzaak van verzekeringen, is het belangrijk om de juiste levensverzekeringsmaatschappij te kiezen. Laten we eens bespreken hoe je dit precies doet.

5 factoren waarmee je rekening moet houden bij het kiezen van de juiste verzekeringsmaatschappij in Canada

Als je de juiste verzekeringsmaatschappij kiest, ben je verzekerd van de beste financiële bescherming in de tijd dat je gezin in nood verkeert. Hoewel kredietwaardigheid en online beoordelingen goede uitgangspunten zijn, garanderen ze niet het beste resultaat.

AIG was bijvoorbeeld een van de best beoordeelde bedrijven, maar slaagde er niet in om zijn klanten dezelfde financiële veiligheid te bieden toen de crisis toesloeg. Hoe zorg je ervoor dat de door jou gekozen verzekeringsmaatschappij de juiste keuze is?

We hebben een lijst met belangrijke kenmerken opgesteld om beginners en professionals te helpen weloverwogen beslissingen te nemen.

Vind de meest betrouwbare

Eén manier om de beste verzekeringsmaatschappij te vinden, is ervoor te zorgen dat deze een goede reputatie heeft. Overweeg de volgende punten om meer te weten te komen over de reputatie van een bedrijf:

Controleer online beoordelingen en aanbevelingen: Voordat je op zoek gaat naar een bedrijf, kun je het beste om de aanbeveling van je vrienden of familie vragen. Zo kom je te weten wat de ervaringen van de klanten uit de eerste hand zijn. Als je er geen kunt vinden, controleer dan online beoordelingen en recensies, want zo krijg je meer inzicht in de klantenservice en de producteigenschappen.

Zoek ze op in overheidsgidsen: Neem contact op met de plaatselijke verzekeringsinstantie om meer te weten te komen over het geselecteerde bedrijf. Zij hebben een database van bedrijven met een vergunning om de betrouwbaarheid en naleving van het overheidsbeleid te garanderen.

Beoordeel de financiële kracht

Een levensverzekering is een langetermijninvestering in je toekomst. Een tijdelijke polis dekt je maximaal 30 jaar, terwijl een permanente levenslang is. Daarom moet je er bij het kiezen van een bedrijf zeker van zijn dat het financieel stabiel en sterk genoeg is om je overlijdensuitkering aan je begunstigden uit te betalen.

Je kunt de financiële kracht van een bedrijf controleren bij onafhankelijke beoordelingsbureaus zoals het Better Business Bureau (BBB) met hun eigen scoringscriteria en beoordelingsmethoden. In het ideale geval geldt: hoe hoger de beoordelingspunten, hoe sterker het bedrijf financieel is en dus in staat om zijn klanten uit te betalen.

Bekijk klachten van klanten en evalueer klanttevredenheid

Het is niet omdat een bedrijf positieve recensies heeft op zijn website en sociale mediapagina's dat het ook geschikt is voor jou. Ook de financiële stabiliteitsscore garandeert niet dat het bedrijf zijn financiële verplichtingen tegenover zijn klanten nakomt. Daarom moet je de scores van klantenbeoordelingen opzoeken op websites van derden voor onbevooroordeelde gegevens.

Deze online instanties verzamelen informatie en beoordelen een bedrijf op basis van een aantal belangrijke punten, zoals klantenservice, prijs, productvariaties, aanbiedingen en verklaringen. Daarnaast kun je ook reviewsites zoals Trustpilot raadplegen om de meest voorkomende klachten over de gekozen verzekeringsmaatschappij te weten te komen.

Vergelijk producten van het bedrijf en verschillende soorten polissen

Als je voor het eerst een verzekeringspolis koopt, moet je de aanbiedingen van verschillende maatschappijen controleren en vergelijken. Dit zal je helpen om de beste te kiezen. Je moet een uitgebreide lijst van verschillende polissen analyseren, zoals een levensverzekering op termijn, een permanente polis, een heel leven, universeel en variabel.

Vraag de verzekeraar hoe elk van hen werkt. Op deze manier kun je de polis kiezen die het beste bij je behoeften past. Experts raden aan om een bedrijf te kiezen met een breder productaanbod, omdat dit een naadloze overgang mogelijk maakt als en wanneer je behoeften veranderen. Lees echter altijd de kleine lettertjes om de voorwaarden van de gekozen polis te begrijpen.

Vergelijk meerdere offertes

Omdat je contact opneemt met verschillende verzekeringsmaatschappijen om meer te weten te komen over hun producten en aanbiedingen, moet je ook offertes aanvragen. Vergelijk ze online of gebruik websites voor het vergelijken van verzekeringen om de kosten versus de waarde te analyseren.

Credits: Pexels; Auteur: @djpetty2;

Sommige verzekeringsmaatschappijen brengen minder premies in rekening, maar hebben bepaalde dekkingsbeperkingen op basis van je gezondheidstoestand en leeftijd. Hoewel de vereisten om premies vast te stellen van bedrijf tot bedrijf verschillen, moet je de beste prijs-kwaliteitverhouding vinden. Als het een uitdaging lijkt, praat dan met een makelaar die je meerdere offertes kan geven en je kan begeleiden bij de beste dekkingsopties. Je moet ook rekening houden met de free-look periode, meestal tien dagen. Gedurende deze periode kunt u een volledige terugbetaling eisen en uw polis zonder vragen annuleren.

Praten met een adviseur voor een deskundig advies

De juiste verzekeringsmaatschappij vinden kan ingewikkeld zijn, vooral voor starters. Maar een deskundige verzekeringsmakelaar of -adviseur kan je helpen het gedoe over te slaan. Hij zal je adviseren over maatschappijen zodat je niet te veel betaalt voor een basisdekking. Hij begeleidt je en helpt je de waarde van de verschillende kenmerken en voordelen van meerdere polissen te begrijpen. Bovendien kan hij je helpen om plannen op maat te maken die passen bij jouw financiële situatie en portemonnee.

Als een adviseur met meerdere bedrijven werkt en een commissie verdient op elke aankoop, dan is het zijn verantwoordelijkheid om je te informeren voor een onbevooroordeelde selectie. Je kunt het beste vragen naar de ervaring van klanten met schadeclaims, zodat je familie niet te maken krijgt met langdurige betalingsachterstanden na je overlijden. Een professionele adviseur zorgt voor een probleemloze ervaring.

De kern van de zaak

Het kiezen van de juiste levensverzekeringsmaatschappij is geen one-size-fits-all benadering. Je financiële behoeften, budget, gezondheid en huidige omstandigheden spelen een grote rol in de dekking die je krijgt op een polis. Trouwens, als je een goede kredietscore hebt, krijg je lagere premies en dus minder out-of-pocket kosten.

Vergelijk en analyseer daarom verschillende bedrijven, producten en aanbiedingen voordat je een beslissing neemt. Praat met onafhankelijke verzekeringsmakelaars en -adviseurs voor professionele hulp.