Portekiz Merkez Bankası'na (BdP) göre, “2018'den bu yana ipotek kredisi alan borçluların risk profilinde bir iyileşme oldu”. 2023'te düşük riskli müşterilere verilen konut kredisinde “net bir büyüme” yaşandı ve faiz oranlarının ve konut fiyatlarının arttığı bir yılda %61'e (2022'de %49'a kıyasla) yükseldi

.

Yeni ipotek kredileri, bankalar arasındaki kredi transferlerini içerir (2023, kredi transferleri için istisnai bir yıldı). Bununla birlikte, Portekiz Merkez Bankası (en azından şimdilik), evrimi görmek için daha fazla zamana ihtiyacınız olacağından risk azaltma ve kredi transferi arasında herhangi bir bağlantı kurmuyor. Ancak rapor, bu nedenle 2023'teki müşteri profilinin “önceki yıllarınkiyle doğrudan karşılaştırılamayacağı” konusunda uyarıyor.

Düşük riskli bir müşteri, gelirin% 50'sinden az veya buna eşit bir çaba oranına sahip olduğu ve 'kredi/değere' oranının (bankanın evin değerine borç verdiği tutar) %80'den az veya ona eşit olduğu anlamına gelir.

Yine de, 2023 yılında yüksek riskli müşterilere (çaba oranı %60'ın üzerinde ve 'kredi/değere oranı% 90'ın üzerinde) verilen konut kredisi toplamın %3'ü (2020'den bu yana aynı oran) ve orta riskli müşterilere toplamın %36'sı (2022'de %48'den düştü).

Yeni konut kredisi işlemlerinin ortalama yaşı Aralık 2023'te 30.6 yıldı, bu nedenle - Banco de Portekiz'e göre bankalar ortalama vadeyi 30 yıla yakınlaştırma tavsiyesine uyuyor. Buna rağmen, Avrupa Birliği'nde (AB) Portekiz, yeni ipotek kredisi işlemleri için en yüksek ortalama yaşlardan birine sahiptir. Bilginin mevcut olduğu AB ülkelerinde yaş ortalaması 20 ile 27 arasında değişmektedir.

Mortgage kredileri genellikle onlarca yıl sürer, bu nedenle kredi verirken bankalar, faiz oranları yükselirse müşterinin ödemeye devam etme yeteneğini değerlendirir.

2023'te faiz oranlarındaki artış göz önüne alındığında, Banco de Portugal, bankaların bu krediye erişimi kolaylaştırmak için simüle etmesi gereken çaba oranını% 3'ten% 1,5'e düşürdü. Sözleşmelerin süresi sınırları veya kredi miktarı ile teminat olarak verilen mülkün değeri arasındaki oran gibi 2018 makro ihtiyati tedbirindeki diğer kriterleri değişmeden tut

tu.