Volgens die Bank van Portugal (BdP), “Sedert 2018 was daar 'n verbetering in die risikoprofiel van leners wat verborge lenings uitneem”. In 2023 was daar 'n “duidelike groei” in behuisingskrediet wat aan laerisiko-kliënte toegeken is, wat tot 61% gestyg het (vergeleke met 49% in 2022), in 'n jaar van stygende rentekoerse en behuisingsp

ryse.

Nuwe verborge lenings sluit leningsoordragte tussen banke in (2023 was 'n uitsonderlike jaar vir kredietoordragte). Die Bank van Portugal maak egter nie (ten minste vir nou) geen verband tussen risikovermindering en kredietoordrag nie, aangesien u meer tyd benodig om die evolusie te sien. Die verslag waarsku egter dat as gevolg hiervan die kliënteprofiel in 2023 “nie direk vergelykbaar is met dié van vorige jare nie”.

'N Laerisiko-kliënt beteken dat hulle 'n inspaningskoers van minder of gelyk aan 50% van die inkomste het en 'n 'lening tot waarde' verhouding (die bedrag wat deur die bank geleen word tot die waarde van die huis) minder as of gelyk aan 80%.

Tog was behuisingskrediet wat aan kliënte met hoë risiko toegeken is (inspaningskoers bo 60% en 'lening tot waarde'-verhouding bo 90%) 3% van die totaal (dieselfde verhouding sedert 2020) en aan kliënte met intermediêre risiko 36% van die totaal (afname van 48% in 2022).

Die gemiddelde ouderdom van nuwe huisleningbedrywighede was 30,6 jaar in Desember 2023, dus volgens Banco de Portugal voldoen banke aan die aanbeveling om die gemiddelde volwassenheid tot 30 jaar te konvergeer. Desondanks het Portugal in die Europese Unie (EU) een van die hoogste gemiddelde ouderdomme vir nuwe verborge kredietbedrywighede. In die EU-lande waarvoor inligting beskikbaar is, wissel die gemiddelde ouderdom tussen 20 en 27 jaar.

Verborglenings duur gewoonlik tientalle jare, dus wanneer krediet toeken, beoordeel banke die kliënt se vermoë om aan te gaan betaal as rentekoerse styg.

In 2023, gegewe die verhoging in rentekoerse, het Banco de Portugal die inspaningskoers wat banke moet simuleer om toegang tot hierdie krediet te vergemaklik, van 3% tot 1,5% verlaag. Dit het ander kriteria uit die 2018-makroprusiële maatreël onveranderd gehou, soos die limiete op die duur van kontrakte of die verhouding tussen die bedrag van krediet en die waarde van die eiendom wat as kollateral geg

ee word.