国际经纪公司 Best Brokers 的最新研究显示了 2024 年第三季度全球 62 个国家的住房贷款实际利率。他们在这份出版物中解释说，这一指标--从住房贷款利率中减去通货膨胀--反映了 "借款人的实际贷款成本和贷款人的实际收入"。

"在我们分析的 62 个国家中，有 8 个国家的实际利率为负值。这并不表明购房者不支付抵押贷款利息。但这确实表明，实际（相对于名义）借贷成本可能已经下降，"他们总结道。阿根廷（-175.89%）、土耳其（-10.84%）、瑞典（1.21%）、日本（-0.85%）、比利时（-0.52%）、马耳他（-0.44%）、保加利亚（-0.21%）和波斯尼亚（-0.18%）的情况就是如此。

另一方面，即使考虑通货膨胀因素，世界上仍有几个国家的住房贷款实际利率高于 6%。"他们在研究中得出结论："2024 年，发展中经济体的抵押贷款实际利率可能会更高。俄罗斯是借贷成本最高的国家（12.30%），其次是多米尼加共和国（9.55%）、格鲁吉亚（8.30%）、墨西哥（7.48%）和哥斯达黎加（7.42%）。尽管美国是世界强国，但其实际住房贷款成本为 3.98%。

在欧洲地图上，同样的分析显示，紧随俄罗斯之后，拉脱维亚的实际利率最高（6.65%），其次是波兰（5.10%）、摩尔多瓦（3.90%）和立陶宛（3.56%）。所有其他欧洲国家的住房贷款成本都低于 3%。

实际住房贷款利率仍然 "相当低 "的国家有：卢森堡（1.78%）、英国（1.77%）、希腊（1.62%）、丹麦（1.55%）和葡萄牙（1.50%）。实际正利率最低的国家是克罗地亚（0.59%）、西班牙（0.64%）和瑞士（0.66%）。

就葡萄牙而言，这意味着住房信贷的实际成本（1.5%）远低于该国目前的利率，其中包括通货膨胀率（根据葡萄牙银行的数据，高于 3.5%）。