Efter att ha bott fem år i Spanien och Portugal, först som utlandsboende och sedan som invandrare, började vi fundera på om vi inte skulle tjäna mer på att säga upp vårt "Part B"-skydd, vilket skulle ha kostat oss 175 dollar per månad i avdrag från min socialförsäkring, och få mer disponibel inkomst i fickorna. Visst, vi visste att det skulle bli böter, avgifter, straffavgifter och ränta om vi ville återgå till Medicare Part B ... men vi har ingen avsikt att återvända till USA. Åtminstone inte för att bo där. Här i Portugal har vi en omfattande, toppmodern sjukvård som tillhandahålls både av vår offentliga täckning enligt landets allmänna nationella hälsovård (SNS) kompletterad med vår utmärkta privata försäkring som kostar oss två tusen euro (2 000 euro) per år för oss två - en 74, den andra 60.

För dem som bor i USA har Medicare utgjort grunden för sjukvårdsskyddet för amerikaner som är 65 år eller äldre. Så här fungerar det:

En del av Medicare, Part A, är gratis för de flesta amerikaner som har arbetat i USA och betalat arbetsgivaravgifter under många år. Del A betraktas ofta som en "sjukhusförsäkring". Om du är berättigad till socialförsäkring är du berättigad till del A. Du omfattas oavsett om du vill det eller inte, så länge du har mer än 10 års (eller 40 kvartals) anställning som omfattas av Medicare.

Del B, som många tänker på som en traditionell sjukförsäkring, är inte gratis. Du betalar en månadspremie för Medicare Part B.

Del A täcker i allmänhet medicinskt nödvändiga operationer och vissa sjukhuskostnader; Del B kan täcka läkarbesök medan du är inlagd på sjukhus. Del B är ett frivilligt program som kräver att du betalar en månadspremie för alla månader med täckning.

Personer som har rätt till Medicare Part A kan inte frivilligt avsluta sitt (kostnadsfria) Part A-täckning. Det är inte tillåtet enligt lag. I allmänhet upphör den avgiftsfria del A endast på grund av förlust av socialförsäkringsrättigheter ... eller dödsfall.

Du kan dock frivilligt avsluta din Medicare Part B.

Säg att du är 65 år, inte längre arbetar och inte vill betala premier för Medicare-försäkringens del B. Det är helt OK. Men om du väljer bort det kommer kostnaderna att bli högre om du vill komma tillbaka.

"Generellt gäller att när du är 65 år eller äldre bör du avstå från del B endast om du har en gruppsjukförsäkring från en arbetsgivare som du eller din make/maka fortfarande arbetar aktivt för och den försäkringen är primär i förhållande till Medicare (dvs. den betalar innan Medicare gör det)", säger Social Security.

Men vad händer om du är en amerikansk invandrare som bor utanför USA?

För att "avregistrera" dig från Part B måste du fylla i ett formulär (CMS-1763) som - under de flesta omständigheter - måste fyllas i antingen under en personlig intervju på ett socialförsäkringskontor eller per telefon med en representant för socialförsäkringen. De av oss som bor utomlands uppmanas att sköta detta via den amerikanska ambassaden. Vi slutförde dock processen online.

Social Security insisterar på en intervju för att se till att vi känner till konsekvenserna av att hoppa av Part B - till exempel att vi kan behöva betala en förseningsavgift om vi skulle vilja anmäla oss till programmet igen i framtiden.

Så varför bestämde jag mig för att inte längre omfattas av Medicare del B?

Av flera skäl:

  • Varken Medicare Part A eller B täcker några sjukvårdskostnader som uppkommer utanför USA. Och vi bor i Portugal och Spanien. Med andra ord betalar vi för ingenting, särskilt som vi under rådande omständigheter inte har några planer på att återvända och bo i USA igen.
  • Den vanliga månadspremien för Medicare Part B var 164,90 USD för 2023, upp från 135,50 USD för 2019 och 174,20 USD för 2024, vilket Medicare drar av från min socialförsäkringscheck. Det skulle innebära 2 090,40 dollar för något som jag inte kan eller vill använda. Pengarna kommer att göra bättre nytta i min ficka än i regeringens underskottsdrabbade handväska.
  • Men viktigast av allt är att vi hittade ett bättre och mer kostnadseffektivt alternativ!

Det kallas "reseförsäkring", om än en ganska extraordinär plan: Den erbjuds av AFPOP via Medal (AFPOP:s försäkringsmäklare) och täcker både mig och min make/maka under ett år vart vi än reser - inklusive USA - i upp till 60 dagar per resa. Den är förnybar, oavsett vår ålder; det finns ingen åldersgräns för att teckna, inte heller högre kostnader ju äldre du är ... det finns inte heller någon gräns för hur många resor vi kan göra. Dessutom är den internationell och omfattar, tro det eller ej, även USA!

Tyvärr täcks inte redan existerande "kliniska" tillstånd och hälsoproblem. Men eftersom vi inte har några att tala om, spelade det ingen roll för oss eftersom reseförsäkringen inte bara är för medicinska problem som vi kan stöta på utanför Portugal (där vi är helt täckta).

Jag vill inte framstå som en reklampelare för just den här planen. Men gör lite läxor och forskning: Försök först att hitta obegränsade reseförsäkringar som gäller dygnet runt, året runt, med ett så omfattande skydd och så få begränsningar ... snarare än för en enstaka resa. Kolla sedan om de ens säljer en försäkring till dig om du är äldre än 65 år. Slutligen, titta på priset och vad du får för pengarna.

Author

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe